Baufinanzierungsblog

Zinserhoehung bei der KfW

2011-04-19T17:09:00.000+02:00

Bei der KfW steigen die Zinsen in den Programmen "Wohneigentumsprogramm Nr. 124", "Wohnraum Modernisieren Nr. 141", "altersgerecht umbauen Nr. 155" und "energieeffizient Bauen Nr. 153" zum 19.04.2011. Die Konditionserhöhung beträgt je nach Laufzeit und Zinsbindung bis zu 0,25 %.

Auch die EZB hat kürzlich ihren Letzins erhöht. Da Baufinanzierungen jedoch meist langfristig finanziert werden und der Leitzins eher für die kurzfristigen Zinssätze ausschlaggebend ist, ist diese Zinserhöhung für Baufinanzierungskunden eher nicht relevant. Es zeichnet sich hier jedoch ein eindeutiger Trend nach oben ab.

Zinsrabatte im Maerz

2010-03-05T19:42:00.006+01:00

Viele Banken, Sparkassen und Versicherungen starten mit Sonderaktionen und Zinsrabatten in das Jahr 2010. So hat die allgemeine Wirtschaftskrise auch ihre guten Seiten.

Auf Grund der schlechten Zahlen bei den Genehmigungen von Neubauten, müssen sich die Banken etwas einfallen lassen, um an Neugeschäft mit Baufinanzierern zu kommen.

Viele Kreditinstitute locken deshalb mit Sonderaktionen.
Vor allem bei Anschlussfinanzierungen und Umschulden gelten momentan Sonderzinsen. So erhält man z.B. von der ING DiBa einen Zinsrabatt von 0,20% auf die Standardkonditionen bei Anschlussfinanzierungen. Aber auch diverse andere Anbieter, wie z.B. die AXA gewährt Sonderkonditionen. Auch hier gilt ein Zinsrabatt von 0,20 %, wenn das Darlehen über Baufinanzierung@BeMu angefragt wird. Sonst sind es 0,15 % Zinsrabatt.

Auch bei Forward-Darlehen gelten derzeit bei vielen Finanzierungspartnern Sonderkonditionen.

Mit von der Partie sind auch die BW-Bank, diverse PSD-Banken, diverse Volksbanken, ja und selbst die KfW hat heute ihre Zinsen gesenkt.

Der Monat März ist also ein guter Monat für Baufinanzierungskunden und Anschlussfinanzierer.

KfW Zinssenkung

2010-03-05T19:38:00.003+01:00

Die KfW hat ihre Konditionen im Wohneigentumsprogramm (Nr. 124) und im Programm Wohnraum Modernisieren (Nr. 141) gesenkt. Die Konditionen verbilligen sich je nach Zinsbindung und Laufzeit um bis zu 0,20 Prozentpunkte. Die Konditionen in anderen Programmen bleiben unverändert.

Eine komplette Übersicht aller KfW-Programme mit ihren Konditionen finden Sie im Internet unter http://www.kfw-foerderbank.de/DE_Home/BauenWohnen/index.jsp.

Damit reiht sich die KfW in die Liste zahlreicher Banken ein, die für den Monat März mit Sonderaktionen locken.

Im nächsten Artikel werden wir uns mit diesem Thema beschäftigen.

Beteiligungssparpläne und Einmalzahlungen

2010-02-03T09:54:00.004+01:00

Beteiligungssparpläne und Einmalzahlungen bei Geschlossenen Fonds

Viele Anleger scheinen im Großen und Ganzen Beteiligungssparpläne, d.h. Ratensparpläne vor Einmalzahlungen zu bevorzugen. Das ist sicher eine gute Idee, da so der Cost average effect auch in diesem Segment genutzt werden kann.

Viele Anleger halten Ihr Geld aber nach wie vor noch auf Festgeldern, Geldmarktfonds und anderen niedrig verzinslichen Anlageformen fest, schade eigentlich, denn ein zyklisches Verhalten dürfte sich wie schon in der Vergangenheit auszahlen.

In 2010 und in den folgenden Jahren werden Beteiligungsprodukte mehr Sicherheit, Transparenz und Flexibilität beweisen, es wird wie auch in 2010 und 2011 wieder Angebote geben, die so schnell vergriffen sind, daß so mancher sich wünschen wird, etwas entscheidungsfreudiger gewesen zu sein. Als Beispiel sind hier die Dr. Peters Fonds anzuführen, bei denen Fonds im letzen Jahr innerhalb weniger Stunden vergriffen waren. So ein Fonds war bspw. der DS 135, der DS 136 Flugzeugfonds XI ist gerade auf den Markt gekommen.

Die nicht ganz unbegründete Inflationsangst kurbelt aktuell die Nachfrage nach Immobilien-Investments an. Viele Anbieter entwickeln in Deutschland, Asien, Europa und dem Rest der Welt Immobilienfonds, mit Laufzeiten von 5 bis 30 Jahren. Die Ausschüttungen sind sehr konservativ gerechnet. Eine Investition sollte gerade deshalb lohneswert sein, da die Mieten deutlich nachgegeben hatten, zwar nicht in Deutschland, aber bspw. in England oder den USA. Die Situation in Deutschland ist ein andere. Hier stagnierten die Mieten über viele Jahre und stehen nun vor einer deutlichen Steigerung.

Geschlossene Immobilienfonds im Inland und Ausland haben ihre herausragende Stellung am Markt für Beteiligungsmodelle wieder ausgebaut. Immobilien gelten als Sachwert par excellence und profitieren von aufkeimenden Inflationsängsten aufgrund der groß dimensionierten Staatsausgaben zur Überwindung der Rezession.
Im Bereich der Geschlossenen Fonds sollten Sie für die Suche ein Profi Portal, wie den Beteiligungsfinder wählen, hier haben Sie reichlich Auswahl. Sie finden dort mehr als 500 Fonds , darunter über 300 aktuelle Geschlossene Fonds aus allen Bereichen.

KfW - Zusagestopp aufgehoben

2010-02-03T09:49:00.002+01:00

Die KfW sagt ab sofort wieder die eingefrorenen Förderprogramme zu.

http://www.kfw-foerderbank.de/DE_Home/KfW_Foerderbank/Aktuellesa62/Vorlaeufiger_Zusagestopp_vom_14.01.2010_aufgehoben.jsp

KfW friert vorübergehend Fördermittel ein

2010-01-05T19:31:00.004+01:00

Schlechte Neuigkeiten gibt es zum Jahresanfang für alle Kunden, die über die KfW-Förderbank zinsgünstige Darlehen beantragt haben, oder beantragen wollen.

Folgende Mitteilung hat die KfW-Förderbank heute herausgegeben:

Da der Bundeshaushalt für das Jahr 2010 noch nicht in Kraft getreten ist, sind Zusagen im Rahmen der vorläufigen Haushaltsführung derzeit nur eingeschränkt möglich. Dies betrifft die aus Bundesmitteln verbilligten KfW-Programme Energieeffizient Sanieren (Programmnummer 151 und 152).

In den aus Bundesmitteln verbilligten Programmen Energieeffizient Bauen (Programmnummer 153 und 154) und Energieeffizient Sanieren – Investitionszuschuss (Programmnummer 430) sind Zusagen vorübergehend nicht möglich.

Konkret bedeutet dies, dass aktuell alle bei der KfW liegenden bzw. eingehenden Anträge in den o.g. Programmen derzeit nicht bzw. nur eingeschränkt bearbeitet werden.

Die Bundesregierung beabsichtigt kurzfristig eine Übergangslösung für eine Wiederaufnahme der Förderung in den genannten Programmen zu erreichen. Diese Lösung bedarf der Billigung des Deutschen Bundestages und wird für die dritte Kalenderwoche erwartet. Wir werden Sie hier umgehend informieren, sobald Anträge in den oben genannten Programmen wieder wie gewohnt bearbeitet werden.

Alle weiteren wohnwirtschaftlichen Programme werden unverändert bearbeitet und zugesagt.

Quelle Bausparkasse wir abgewickelt

2009-11-08T20:22:00.004+01:00

Wie das Handelsblatt heute berichtete, stellt die Quelle Bausparkasse ihr Neugeschäft ein. Das bedeutet wohl das Aus für diese Bausparkasse. Alte Verträge sollen jedoch weiterlaufen, so der neue Vorstandschef.

Wie wir vor kurzem berichteten, wurde das Unternehmen kürzlich vom Branchenverband Domus übernommen. Die Quelle Bausparkasse war in Not geraten, weil die Banken wegen der Nähe zum pleite gegangenen Arcandor-Konzerns bei der Refinanzierung Schwierigkeiten machten. Schon damals vermuteten wir nichts Gutes. Nicht einmal einen Monat hat es gedauert.

Der neue Vorstandschef Jürgen Gießler bestätigte dem Handelsblatt, dass man sich künftig nur noch auf die Bestandskunden konzentrieren will. Das bedeutet für bestehende Kunden, dass sie ihre Verträge auch weiterhin zum Sparen oder Finanzieren nutzen können. Guthaben und Zinsen sind über den Einlagensicherungsfonds der Bausparkassen in unbegrenzter Höhe abgesichert. Für die Mitarbeiter der Quelle Bausparkasse heißt das jedoch mit Sicherheit - Stellenabbau, da man für die reine Verwaltung von Bestandskunden nicht mehr so viel Personal benötigen wird.

Quelle Bausparkasse - Neuer Eigentümer

2009-10-23T20:31:00.003+02:00

Die Insolvenz des Arcandor-Konzerns und die Schließung des Quelle Mutterhauses hat nun auch die Quelle Bausparkasse erreicht. Um das Vortbestehen und den Geschäftsbetrieb der Quelle Bausparkasse langfristig zu sichern, wurde ein Eigentümerwechsel vorgenommen.

Neuer Eigentümer der Quelle Bausparkasse ist die Domus Beteiligungsgesellschaft der Privaten Bausparkassen mbH. Damit gehört die Quelle Bausparkasse fortan den anderen 13 privaten Bausparkassen und dem Verband der privaten Bausparkassen e.V.

Ein, wie ich finde, sehr amüsantes und spannendes Eigentumsverhältnis für die Zukunft der Quelle Bausparkasse.

Somit ist jedoch die Quelle Bausparkasse weder vom Insolvenzverfahren des Arcandor-Konzerns noch von Refinanzierungsschwierigkeiten betroffen.

Für die Kunden heißt das, bestehende Bausparverträge behalten weiterhin ihre Gültigkeit, die Rechte und Ansprüche der Kunden werden voll erfüllt.
Zusätzlich sind alle Bauspareinlagen inkl. Zinsen durch die Mitgliedschaft der Quelle Bausparkasse in einschlägigen Sicherungseinrichtungen auch für die Zukunft abgesichert.

KfW:Zinssenkung

2009-10-12T09:11:00.003+02:00

Die KfW-Förderbank hat am Freitag den 09.10.2009 erneut ihre Konditionen gesenkt. Für die Programme

KfW-Wohneigentumsprogramm Programm Nr. 124,
Wohnraum Modernisieren - Standard Programm Nr. 141

betragen die Zinssenkungen, je nach Zinsbindung und Laufzeit bis zu 0,20 Prozent.
Beim Programm

Energieeffizient Bauen, Programm Nr. 154,

betragen die Zinssenkungen bis zu 0,30 Prozent. Bei zehnjärigen Zinsbindungen.

Damit werden KfW-Programme in Verbindung mit einer langfristigen Baufinanzierung wieder sehr attraktiv.

Die aktuellen Konditionen der KfW erfahren Sie hier: KfW-Konditionsanzeiger

KfW: Ab Oktober neue Förderstandards

2009-09-26T19:42:00.006+02:00

Zum 1. Oktober steht eine Änderung der Energieeinsparverordnung (EnEV 2009) an.
Mit der Novellierung der Verordnung steigen die Anforderungen an die energetische Sanierung um circa 30 %. Da die Energiesparverordnung die rechtliche Grundlage für die KfW-Förderprogramme für Energieeffizientes Bauen und Sanieren ist, ergeben sich ab Oktober bei diesen KfW-Programmen einige Änderungen.

Die Struktur der Förderung und die Programme selbst bleiben zum 1. Oktober im Wesentlichen unverändert. Die technischen Anforderungen für Kredite und Zuschüsse werden im Vergleich zu den heutigen Förderstufen nur teilweise moderat verschärft.

Einheitlicher Förderstandard für Neubau und Sanierung ist weiterhin das "KfW-Effizienzhaus". Die KfW überträgt die bekannten, an der EnEV 2007 ausgerichteten, Förderstufen KfW-Effizienzhaus 100, KfW-Effizienzhaus 70 und KfW-Effizienzhaus 55 in neue entsprechende Standards auf Basis der EnEV 2009. Dabei bleiben die energetischen Anforderungen weitgehend gleich:
Ein KfW-Effizienzhaus 70 darf zum Beispiel höchstens 70 Prozent des Energiebedarfs eines nach den Vorgaben der EnEV errichteten entsprechenden Neubaus benötigen. Neu hinzukommen im Oktober aber zusätzliche Förderstufen.

Die derzeitigen energetischen Förderniveaus werden auch nach dem 1. Oktober zu den heutigen Sätzen gefördert. Ein Beispiel: Das KfW-Effizienzhaus 70 (EnEV 2007) wird nun zum KfW-Effizienzhaus 100 (EnEV 2009) und weiterhin in der Kreditvariante mit einem Tilgungszuschuss von 12,5 % oder alternativ mit einem Zuschuss von 17,5 % gefördert.

Insgesamt werden zukünftig sechs KfW-Effizienzhausstandards gefördert.
Die einzelnen Förderstufen des KfW-Effizienzhauses unterscheiden sich dabei durch unterschiedliche energetische Mindestanforderungen. Als Basis für den Vergleich dient das Neubau-Niveau eines entsprechenden Wohngebäudes nach EnEV.Anträge zu den neuen Förderstufen können ab 1. Oktober nach den neuen Programmbedingungen gestellt werden. Bis zum Ende des Jahres können noch Anträge nach den Programmbestimmungen auf Basis EnEV2007 gestellt werden. Die entsprechenden Formulare behalten so lange ihre Gültigkeit und können parallel verwendet werden. Ausführliche Informationen zu den Förderprogrammen finden Sie im Internetangebot der KfW:

Neue Förderstandards für Energieeffizientes Bauen und Sanieren ab 01.10.2009

Auswirkungen der EnEV2009

Hypothekenzinsen als RSS Feed

2009-08-27T13:32:00.004+02:00

Ab sofort können Sie unsere tagesaktuellen Hypothekenzinsen auch als RSS Feed abonnieren.
Das hat den Vorteil, dass Sie nicht immer die Seite besuchen müssen, um auf dem neuesten Stand unserer aktuellen Hypothekenkonditionen zu sein.

Den Feed zu unseren Hypothekenzinsen können Sie hier abonnieren: RSS-Feed Hypothekenzinsen

Unter diesem Feed erhalten Sie die Tabelle mit den Top-Baufinanzierungskonditionen aller Beleihungsausläufe.

Wenn Sie lieber die gesamte Seite ansehen möchten, können Sie dies hier tun. Hypothekenzinsen .

Schufa Daten oft falsch

2009-08-20T07:36:00.004+02:00

46 % Fehlerquote bei der Schufa

Berlin: Verbraucherministerin Ilse Aigner gab eine Studie in Auftrag, um zu überprüfen, wie die großen Wirtschaftsauskunfteien, Schufa, Creditreform, Bürgel und Arvato Ihre Daten pflegen.

Das Ergebnis ist selbst für die Ministerin erschütternd. Einträge, etwa bei der Wirtschaftsauskunftei Schufa, basierten in 46 Prozent aller Fälle auf fehlerhaften Daten. Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner hält das für einen Skandal und ruft zu eifrigem Widerspruch auf.

Für uns ist diese Studie keine große Überraschung. Sie deckt sich mit unserer täglichen Arbeit und den Erfahrungen daraus. Viele Kunden sind äußerst überrascht, von den Ergebnissen Ihrer eigenen Schufa-Auskunft. Da stehen Kredite oder Mobilfunkverträge, obwohl nie ein solcher beantragt wurde. Bis hin zu Namensverwechslungen, die schlimme Folgen haben können.

Da sich viele Banken bei der Kreditvergabe, auf solche Daten verlassen, kann man sich ausrechnen, was das für Auswirkungen haben kann. Das muss man sich einmal vorstellen, da wird ein Scoringsystem zur Bonitätsbewertung verwendet, dass in 46 % aller Fälle, falsche Daten liefert und niemand stört es. Würden Sie bei Ihrer täglichen Arbeit, 46 % Ausschuss produzieren, wären Sie mit Sicherheit Ihren Job los.

Der Schufa-Vorstandsvorsitzende Rainer Neumann sieht hingegen die Verantwortung für die Korrektheit der eigenen Daten bei den Verbrauchern selbst. Jeder Verbraucher solle selbst vor Beantragung eines Darlehens seine Daten bei der Schufa überprüfen. Und das, obwohl kein Verbraucher darum gebeten hat, dass seine Daten überhaupt gespeichert werden. Klar, die Schufa verdient ja mit jeder Eigenabfrage.

Wollen wir hoffen, dass die Novelle des Bundesdatenschutzgesetzes, die am 01.04.2010 in Kraft tritt, diesem Irrsinn ein Ende bereitet, denn dann ist zumindest einmal pro Jahr die Einholung einer Eigenauskunft kostenlos.

Baufinanzierung - Zinsentwicklung

2009-07-08T10:01:00.004+02:00

Noch vor gut einem Jahr hatten wir eine inverse Zinskurve bei den Baugeldzinsen.
Das bedeutet, dass Darlehen mit kurzen Laufzeiten genauso viel kosten, oder sogar teurer sind, als Darlehen mit längeren Laufzeiten. Diese relativ seltene Situation, die oft vor einer Rezession zu beobachten ist, hat sich mittlerweile komplett geändert.
Heute ist die Zinskurve deutlich steiler geworden.
Heute muß man für ein Immobiliendarlehen mit fünfjähriger Zinsbindung beim Topzins 3,28 % zahlen. Bei einer zehnjährigen Zinsfestschreibung sind es schon 4,01 %. Das sind mehr als 0,7 Prozentpunkte Unterschied.
Der Zinsunterschied von einem zehnjährigen zu einem fünfzehnjährigen Baukredit liegt hingegen nur noch bei 0,39 %. Noch geringer wird der Unterschied von fünfzehn- zu zwanzigjähriger Zinsbindung. Hier liegt er gerade einmal bei 0,28 %. Und von zwanzig Jahren zu fünfundzwanzig Jahren Zinsbindung, sind er gerade noch 0,05 % Unterschied.

Der Chart zeigt eindeutig, dass die Zinsschere wieder weiter auseinandergegangen ist.
Und glaubt man den Lehrbüchern, erwartet man bei einer steilen Zinskurve, steigende Zinsen.

Es empfiehlt sich also nicht, als zukünftiger Baufinanzierungskunde, auf fallende Zinsen zu spekulieren, sondern lieber rechtzeitig seine Baufinanzierung in trockene Tücher zu bringen.

Baufinanzierung - Vorsicht Fallen

2009-06-30T13:47:00.003+02:00

Baufinanzierung ist eine Wissenschaft für sich, die nicht jeder Immobilienbesitzer wirklich versteht. Das nutzen einige Banker und Vermittler aus und schwatzen ihren Kunden hoch riskante Verträge auf.
Handelsblatt.com analysiert, welche Kreditvarianten für Kunden gefährlich werden können.
http://www.handelsblatt.com

Das Handelsblatt klärt vor allem über die Tücken von Fremdwährungsdarlehen auf.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

2009-06-12T07:48:00.004+02:00

Bis vor kurzem waren Baufinanzierungen bis zu 130 % des Beleihungswertes bei einigen Banken gern gesehen. Im Zuge der Finanzkrise hat sich dies jedoch schlagartig geändert. Wer heute auf der Suche nach einer Vollfinanzierung ist, hat es schwer einen passenden Bankpartner dafür zu finden.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital online zu erhalten, ist noch schwieriger. Die einschlägigen verdächtigen Banken, die das früher gerne gemacht haben, sind entweder ganz vom Markt verschwunden, oder haben Ihre Kreditvergabekriterien sehr stark angezogen. Noch vor kurzem haben sie damit geworben, sogar Küchen, Altkredite usw. mitfinanzieren zu können.
Damit waren Finanzierungen bis 130 % möglich.

Nichts davon ist geblieben. Es gibt aktuell keine Bank, die eine solche Baufinanzierung noch anbietet. Zwar sind Vollfinanzierungen noch möglich, aber sie sind sehr teuer geworden, da die Banken sich dieses Risiko fürstlich belohnen lassen.
Lag früher der Zinsunterschied zwischen 80 und 100 % Beleihung bei ca. 0,5 %, liegt er heute bei 1 % und mehr.

Was aber tun, wenn man, durch welche Umstände auch immer, nicht die Möglichkeit hatte, Eigenkapital anzusparen?

Nun man wendet sich an einen seriösen und versierten Baufinanzierungsmakler, wie z.B. die Firma Baufinanzierung@BeMu. Die Spezialisten dort haben die Möglichkeit unter ca. 100 Banken einen passenden Bankpartner zu finden. Dies nur am Rande bemerkt.

Über einen kleinen Umweg kann man dort sogar die Nebenkosten mitfinanzieren.
Ein sogenanntes Nachrangdarlehen macht es möglich. Das ist zwar nicht ganz billig, aber machbar.
Zumal es sich bei dem Nachrangdarlehen nur um einen kleine Teil des Gesamtdarlehens handelt und daurch die Hauptfinanzierung erheblich günstiger wird.

Baufinanzierung - immer mehr Banken geben Geschaeft auf

2009-04-29T12:42:00.006+02:00

Immer mehr Banken ziehen sich aus dem Geschäft mit privaten Baufinanzierungen in Deutschland zurück.

Nachdem in der letzten Zeit, neben der AHBR der GMAC der PONTEQ der ABN AMRO und der WestImmo, einige Big Player die Segel gestrichen haben, verläßt nun auch die SEB AG das Plattformgeschäft für Immobilienfinanzierungen.

Aber auch die Vergabekriterien für Baufinanzierungen wurden von den verbliebenen Banken drastisch verschärft. So sind z.B. kaum noch Immobilienfinanzierungen über 100 % Beleihungsauslauf machbar.
Die Hanseatic Bank hat heute erklärt, dass sie ihr Produkt "Baufi Special" zum 30.04.09 einstellen wird. Dieses Produkt richtete sich an Anschlussfinanzierer mit negativer Kredithistorie.

Es gibt aber auch gute Neuigkeiten: Viele regionale Banken und Sparkassen drängen nun in den online Baufinanzierungsmarkt, mit zum Teil hervorragenden Konditionen. Einen guten Artikel hierzu finden Sie auf Zeit online. Sparkassen erobern online Baufinanzierungsmarkt .

Künftig wird es für die Kunden wohl so aussehen. Kunden mit guter Bonität und rel. viel Eigenkapital erhalten auch weiterhin Top-Konditionen, wohingegen Kunden mit schlechterer Bonität und wenig Eigenkapital sich auf höhere Zinsen für Baugeld einstellen müssen.

Baukostensenkung

2009-03-24T12:18:00.002+01:00

Die beliebtesten Möglichkeiten zur Senkung der Baukosten.

Während die seit Jahren andauernde Niedrigzinssituation und stabile oder sogar fallende Grundstückspreise die eigenen vier Wände immer erschwinglicher werden lassen, senken auch Bauherren ihrerseits die Baukosten mit verschiedenen Maßahmen.

Wir möchten Ihnen hier die beliebtesten Maßnahmen der deutschen Bauherren, laut TNS Infratest, zur Kostensenkung vorstellen.

63 % Eigenleistung
31 % Verzicht auf Keller
31 % Preiswerte Grundstückslage
27 % Grundstücksgröße nicht größer als nötig
24 % Einfacher Grundriss
21 % Carport statt Garage
18 % Reihenhaus statt freistehendes Einfamilienhaus
17 % Einsatz günstiger Baumaterialien
14 % Verwendung von Fertigteilen

Dies macht deutlich, dass mittlerweile mehr als die Hälfte der zukünftigen Bauherren selbst mit anpacken wollen, um Kosten zu sparen. Während nur 14 % den Einsatz von Fertigteilen gut heißen können. Auch der Verzicht auf einen Keller, oder der Bau eines Carports statt einer Garage, sind für deutsche Bauherren längst keine Tabuthemen mehr.

Wenn es nach dieser Umfrage geht, werden in Deutschland künftig mehr freistehende Einfamilienhäuser ohne Keller in günstigeren Lagen entstehen, an denen einiges selbst gemacht wurde.

Finanzkrise trifft Baufinanzierungskunden

2009-02-20T11:13:00.004+01:00

Die Finanzkrise treibt immer weitere Blüten. Nun trifft es auch die Häuslebauer.

Bisher haben Baufinanzierungskunden von der Finanzmarktkrise eher profitiert. Sind doch die Zinsen für Baugeld seit Beginn der Krise um ca. ein Prozent gefallen.
Doch nun fangen die ersten Banken an, ganze Berufsgruppen in Sippenhaft zu nehmen und als nicht mehr kreditwürdig zu bewerten.

Die Rede ist von Menschen aus der Automobilbranche und das sogar im weitesten Sinne. Also auch Automobilzulieferer.
Gestern hat nämlich ein großer deutscher Immobilienfinanzierer erklärt, dass er keine Kunden mehr finanziert, die in Kurzarbeit sind.
Es geht aber noch weiter. Diese Bank wird künftig nur noch Kunden finanzieren, die Nachweisen können, dass sie nicht in Kurzarbeit sind, sofern sie beruflich irgendetwas mit der Automobilbranche zu tun hätten.
Und das ist ausgerechnet ein Tochterunternehmen einer Bank, die sich in der Vergangenheit gewaltig verzockt hat und noch nicht einmal mehr die Mittel hat, um sich mit Geldern aus dem Hilfsfonds zu retten. Andere Banken werden diesem Beispiel sicher folgen.

Das eine Bank keine Kunden finanzieren möchte, die bereits in Kurzarbeit sind, kann man noch verstehen. Aber das man jetzt als Kunde, neben den Gehaltsnachweisen, auch noch eine Erklärung des Arbeitgebers braucht, die bestätigt, dass der Mitarbeiter nicht in Kurzarbeit ist, oder geschickt wird, geht meines Erachtens etwas zu weit.

Was ist denn dann eigentlich mit der Berufsgruppe der Bankangestellten?
Erstens sind die Banken zum großen Teil Schuld an der Krise und zweitens ist ja wohl klar, dass in der nächsten Zeit zigtausende Banker ihren Job verlieren werden. Wie steht es denn da, mit der Kreditwürdigkeit dieser Berufsgruppe?

Mit der Kreditwürdigkeit der deutschen Banken im allgemeinen beschäftigen wir uns in einem anderen Artikel.

Commerzbank wird teilverstaatlicht

2009-01-09T10:54:00.004+01:00

Nachdem die Commerzbank bereits ca. 10 Mrd. Euro aus dem Sonderfonds Finanzmarktstabilirsierung beantragt hat, stockt der Staat nun die Hilfe an das zweitgrößte deutsche Kreditinstitut um zehn Mrd. Euro auf insgesamt 18,2 Mrd. Euro auf.

Damit soll die Übernahme der Dresdner Bank gesichert werden.

Die neuen Hilfen fließen auf zwei Wegen: Zum einen erhält die Commerzbank vom Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung (Soffin) eine stille Einlage in Höhe von 8,2 Mrd. Euro. Zum anderen kauft der Soffin 295 Mio. neue Stammaktien im Wert von 1,8 Mrd. Euro. Darauf einigten sich nach zweiwöchigen Verhandlungen Commerzbank Soffin und die Allianz.

Der Bund ist somit mit 25 % plus einer Aktie an der Commerzbank beteiligt und hat damit natürlich ein gewisses Mitspracherecht denn mit der Höhe der Beteiligung hat der Bund eine Sperrminorität, durch die er ein Vetorecht bei wichtigen Entscheidungen erhält.
Wenn man die stillen Einlagen hinzurechnet, die zwar nur das Eigenkapital der Bank stärken, aber keine Stimmrechte beinhalten, hält der Staat künftig sogar mehr als die Hälfte des Commerzbank-Kapitals.

Das Vorgehen des Finanzministeriums, insbesondere die Höhe der Beteiligung, ist jedoch nicht unumstritten. Unmut regt sich vor allem bei den öffentlich-rechtlichen Banken: "Der Bund finanziert die Übernahme der Dresdner und stattet die Commerzbank für die Konsolidierung mit Kapital aus. Dagegen kommen die Maßnahmen für die Landesbanken nur schleppend voran", sagte ein hochrangiger Manager aus dem öffentlich-rechtlichen Bankenlager.
Zudem liegt die staatliche Gesamthilfe von 18,2 Mrd. Euro weit über der Höchstgrenze von zehn Mrd. Euro, die das Finanzmarktstabilisierungsgesetz eigentlich vorsieht.

Quelle: Handelsblatt ganzen Bericht lesen

WestImmo: Einstellung des Neugeschaefts

2008-12-04T11:02:00.006+01:00

Nachdem die Westdeutsche Immobilienbank im November erklärt hat, Ihre Konditionen um sage und schreibe 0,5 % pauschal zu erhöhen, kommt zum 01.01.2009 nun der nächste Hammer.

Zum 01.Januar 2009 wird die Westdeutsche Immobilienbank (WestImmo) ihr Neugeschäft für private Baufinanzierungen komplett einstellen. Somit verabschiedet sich neben der ABN Amro, Gmac RFC und anderen ein weiterer "Big Player" vom Markt mit privaten Baufinanzierungen. Die Finanzkrise wird die Bankenlandschaft in Deutschland künftig stark verändern.

Die WestImmo ist eine hundertprozentige Tochter der Westdeutschen Landesbank (WestLB), die in der aktuellen Finanzkrise sehr starke Verluste einfahren mußte. Wahrscheinlich ist dies auch der Grund für diesen radikalen Schritt.

Es stellt sich nun für mich die Frage: Was macht eine Immobilienbank ohne Immobiliengeschäft? Nur noch Bestände verwalten? Bringt das die erhofften Gewinne zurück?

Forderungsverkauf: Mehr Schutz durch Risikobegrenzungsgesetz

2008-11-26T10:24:00.005+01:00

Seit Mitte August ist das Risikobegrenzungsgesetz in Kraft. Damit hat der Gesetzgeber die Gestaltung von Kredit- und Sicherungsverträgen sowie die Abtretung von Kreditforderungen neu geregelt.

Hintergrund dieser Gesetzgebung war die breite Diskussion über den Verkauf von Krediten an Finanzinvestoren Ende 2007 und in den darauf folgenden Monaten. Als Ergebnis dieser Diskussion hat der Deutsche Bundestag Ende Juni 2008 das „Gesetz zur Begrenzung der mit Finanzinvestitionen verbundenen Risiken“ (Risikobegrenzungsgesetz) verabschiedet. Das Gesetz trat Mitte August in Kraft und soll den Verbraucherschutz bei Kreditverkäufen stärken.

Für Privatkunden ergeben sich laut dem Bundesministerium der Justiz folgende Verbesserungen:

Besserer Kündigungsschutz bei Grundstücksdarlehen: Wer "maßvoll" mit Raten im Verzug ist, muss keine Zwangsversteigerung befürchten
Mehr Transparenz: Anzeigepflicht bei Abtretung
Keine bösen Überraschungen im Kleingedruckten: AGB-Schutz auch bei Darlehensverträgen
Vorvertragliche Informationspflicht über Abtretbarkeit
Bessere Information: Verpflichtung des Darlehensgebers zu einem Folgeangebot oder Hinweis auf Nichtverlängerung des Vertrages
Keine Berufung auf Unwissen: Kein gutgläubiger einredefreier Erwerb der Sicherungsgrundschuld
Schutz vor plötzlicher Zwangsvollstreckung: Grundschulden nur nach vorheriger Kündigung fällig
Verschuldensunabhängiger Schadensersatzanspruch bei unberechtigter Zwangsvollstreckung aus einer vollstreckbaren Urkunde
Einstellung der Zwangsvollstreckung ohne Sicherheitsleistung

Eine vollständige Aufstellung der Änderungen können Sie dem folgenden Informationsblatt des Justizministeriums entnehmen: Maßnahmen zum besseren Schutz vor Kreditverkäufen

Den kompletten Gesetzestext können Sie hier einsehen: http://www.bgblportal.de/BGBL/bgbl1f/bgbl108s1666.pdf

Aufgrund der gesetzlichen Neuerungen haben unsere Finanzierungspartner zum Teil bereits die Darlehensverträge umgestellt. Damit werden größtenteils auch die von den Banken für Kunden erstellten Bestätigungsschreiben über einen „Nicht-Verkauf“ der Darlehen hinfällig. Durch das Risikobegrenzungsgesetzt wurden auch einige Produkte – wie z.B. das Produkt „Schutzbrief“ der Victoria – hinfällig und werden nicht mehr angeboten.

KfW Konditionssenkung

2008-11-14T16:28:00.003+01:00

Die KfW Förderbank nimmt die aktuellen Entwicklungen am Zinsmarkt zum Anlass, Ihre Konditionen in diversen Förderprogrammen zum 14.11.2008 zu senken. So werden in allen Programmen die Zinsen für 5-jährige Laufzeiten billiger. Unabhängig davon verbessern sich ebenfalls die Konditionen auch in den Programmen Ökologisch Bauen ESH (Nr. 144), Wohnraum Modernisieren Öko-Plus (Nr. 143) und CO2-Gebäudesanierung. Auch das Programm Wohneigentum (Nr. 124), profitiert teilweise von der Zinssenkung.

Eine komplette Übersicht der Förderprogramme und aktuellen Konditionen finden Sie im Internetangebot der KfW Förderbank.

EZB senkt Zinsen

2008-10-09T13:51:00.002+02:00

Gemeinsame Zinssenkung der Notenbanken

In einer konzertierten Aktion haben wichtige Notenbanken weltweit am Mittwoch die Leitzinsen gesenkt. Dies teilten die Federal Reserve in Washington und die Europäische Zentralbank (EZB) in Frankfurt mit. Die EZB reduzierte ihren Leitzins um 0,50 Prozentpunkte auf 3,75 Prozent. Die deutsche Wirtschaft reagierte erfreut auf den überraschenden Schritt.

Niedrigere Zinsen verbilligen Kredite für Unternehmen und Verbraucher und können somit die Wirtschaft ankurbeln. Eine konzertierte Zinssenkung ist eine außergewöhnliche Aktion, zu der die Notenbanken nur bei besonders großen Krisen greifen. Zuletzt gab es eine gemeinsame Leitzinssenkung nach den Terroranschlägen vom 11. September 2001 in den USA.

Bundeskanzlerin Angela Merkel (CDU) sieht in der Leitzinssenkung von sechs führenden Notenbanken eine „vertrauensbildende Maßnahme“ in der internationalen Finanzkrise. Die Maßnahme sei hilfreich, sagte Merkel in Berlin. Bundesbankpräsident Axel Weber argumentierte in einer Mitteilung: „Es galt entschlossen zu handeln angesichts der jüngsten Zuspitzung der Turbulenzen an den Finanzmärkten“. Die Zentralbanken hätten damit ein klares Signal gesendet, dass sie alles tun würden, um eine weitere Verschärfung der Finanzkrise zu verhindern. Weber forderte alle Markteilnehmer zu einem Besonnenen und verantwortungsvollen Handeln auf.

Quelle: Handelsblatt

Baufinanzierung: Spezialprodukt für junge Leute

2008-09-16T20:49:00.007+02:00

Hannoversche Leben: Spezialprodukt für junge Kunden - Starterhypothek U35

Besonders junge Menschen befinden sich privat und beruflich in einer Phase mit einer hohen Wahrscheinlichkeit von Veränderungen, die man nicht vollständig kalkulieren kann. Man benötigt daher für den Start in das selbst genutzte Immobilieneigentum ein Höchstmaß an Flexibilität bei gleichzeitig maximaler Sicherheit. Für diese Kunden, bis zum Alter von maximal 35 Jahren, bietet Ihnen unser Finanzierungspartner Hannoversche Leben für den Erwerb einer eigengenutzten Immobilie ab Ende September ein neues Produkt, die „Starterhypothek U35“, an.

Folgende Rahmenbedingungen gelten für dieses Produkt:

Die Darlehenshöhe kann bis zu 80% des Kaufpreises betragen.
Um die Belastung in den ersten fünf Jahren niedrig zu halten, kann ein Staffelzins vereinbart und/oder das Darlehen kann bis zu fünf Jahren tilgungsfrei gestellt werden.
Die Zinsvergünstigung von 0,25 % wird durch einen höheren Zins nach fünf Jahren wieder aufgeholt.
Eine kostenfreie Übertragung des Darlehens auf eine andere Immobilie bzw. eine kostenfreie Rückzahlung bei Verkauf der Immobilie ist – auch über das 35. Lebensjahr hinaus – möglich.
Der Tilgungssatz kann fünfmal während der Zinsbindung kostenfrei geändert werden, um die Belastung an die jeweilig aktuellen Verhältnisse anzupassen.

Besonders durch die Optionen des Staffelzinses und der Tilgungsaussetzung in den ersten Jahren ist die Starterhypothek ein ideales Produkt, um jungen Kunden am Anfang Ihres Berufslebens den Erwerb der eigenen vier Wände zu ermöglichen.

Bei Fragen nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf. Wir beraten Sie gerne.

KfW-Förderbank: erneute Konditionssenkung

2008-09-16T20:37:00.005+02:00

Die KfW Förderbank hat am 12.09.2008 erneut ihre Konditionen für diverse wohnwirtschaftliche Programme gesenkt. Die Konditionen sinken abhängig von Programm, Laufzeit und Zinsbindung zwischen 0,15 und 0,25 Prozentpunkten.

Somit ist das Einbinden von KfW-Mitteln in die Hauptfinanzierung wieder ein ganzes Stück attraktiver geworden.

Eine ausführliche Übersicht über die neuen Konditionen erhalten Sie unter http://www.kfw-foerderbank.de/DE_Home/Bauen_Wohnen_Energiesparen/index.jsp.

Kostenlose Schufa-Auskunft

2008-09-05T09:12:00.005+02:00

Kostenfreie Informationen über ihre Auskunftei-Einträge sollen Verbraucher nach dem Willen der Bundesregierung erhalten. Konsumenten sollen so die Bewertung ihrer Kreditwürdigkeit leichter nachvollziehen können. Laut dem jüngsten Referentenentwurf vom Juni 2008 richten sich die geplanten Bestimmungen vornehmlich gegen angeblich intransparente Bewertungsverfahren verschiedener Auskunfteien, wie das so genannte Scoring.

Die kostenfreie Eigenauskunft ist zwar nicht neu, bislang jedoch an gewisse Bedingungen geknüpft. So ist ein Auskunftsersuchen nach § 34 Abs. 5 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) lediglich dann ohne finanziellen Aufwand möglich, wenn der Anfragende diese Auskunft nicht für wirtschaftliche Zwecke nutzt. Überdies entfällt die Gebührenpflicht, wenn sich herausstellt, dass gespeicherte Daten zu korrigieren oder nach § 35 Abs. 2 BDSG aus der Datenbank zu löschen sind. Künftig soll jeder Bürger einmal im Jahr eine gebührenfreie Auskunft erhalten dürfen.

Mit der verbraucherfreundlichen Neuregelung möchte der Gesetzgeber die großen Auskunfteien zu etwas mehr Transparenz bewegen. Zu deren Repertoire gehören seit geraumer Zeit wahrscheinlichkeitsbasierte Verfahren, mit denen sie Aussagen über die voraussichtliche Bonität von Personen generieren können. Das gelingt auch dann, wenn über genau diese Person keine konkreten Daten vorliegen. Alternativ ziehen die Informationsdienste Daten aus dem Umfeld des Kunden heran: die Arbeitslosenquote in seiner Wohngegend, die Ausfallwahrscheinlichkeit innerhalb der Postleitzahlregion oder innerhalb seiner Alters- oder Berufsgruppe. Auch das Geschlecht kann eine Rolle spielen, zeigen doch verschiedene Untersuchungen, dass Frauen die zuverlässigeren Zahler sind. Auf der Grundlage derartiger Daten kann die Auskunftei eine Aussage über die durchschnittliche Zahlungswahrscheinlichkeit treffen, mit der ein Unternehmen grundsätzlich bei dem Kunden rechnen kann. Ist die Bonität des Kunden ungenügend, kann etwa seine Bank ihre Kreditvergabekonditionen z.B. für eine Baufinanzierung verschärfen oder ein Onlineshop gegenüber diesem Kunden lediglich sichere Zahlungsmethoden, wie beispielsweise Vorkasse, anbieten.

Mitunter führt das rein statistikbasierte Scoring allerdings zu falschen Bonitätseinstufungen von Kunden mit unerfreulichen Folgen für den einzelnen Konsumenten. Unternehmen haben gerade in jüngerer Zeit häufiger Geschäftsbeziehungen zu durchaus solventen Kunden pauschal abgelehnt, deren Scorewert Ausfallrisiken vermuten ließ. Dies bemängelte der Verbraucherzentrale Bundesverband in einer Anfang dieses Jahres erschienenen Studie. Eine Benachteiligung der Verbraucher ohne Prüfung des Einzelfalls verstoße gegen bestehendes Datenschutzrecht, so der Tenor.

Der vorliegende Gesetzesentwurf beschert den Verbraucherschützern jetzt einen ersten Triumph. Nicht nur ihre Forderung nach einer jährlichen, kostenfreien Verbraucherauskunft hat der Gesetzgeber aufgegriffen, auch das Gebot der wissenschaftlichen Nachvollziehbarkeit von Scoringprognosen ist Bestandteil des neuen Regelwerks.

Baugeld: Banken rechnen nicht mit fallenden Zinsen

2008-09-03T08:58:00.007+02:00

Starke Schwankungen beim Baugeld

Seit Anfang des Jahres schwanken die Zinsen für Baugeld sehr stark. Das verunsichert die Kreditnehmer zusehends. Einige rechnen mit steigenden Zinsen, andere wiederum mit fallenden. Viele stellen sich die Frage: Wo geht die Reise hin? Soll ich lieber jetzt meine Zinsen festschreiben, oder noch warten. Und welche Zinsbindung soll vereinbart werden, lange Laufzeit oder kurze Laufzeit?
Schließlich sind die Konditionen für fünfjährige Darlehen fast genauso teuer, wie für zehn Jahre.

Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen in Zukunft?

Diese Frage beschäftige auch die Zeitschrift Capital, die eine Befragung von 23 Banken nach der zukünftigen Zinsentwicklung für Baugeld in Auftrag gab.
Das Ergebnis: 60 Prozent, der befragten Kreditinstitute rechnen in den nächsten 6 Monaten mit gleichbleibenden Zinsen, 35 Prozent mit einem leichten Zinsanstieg. Nur eine einzige Bank sieht für die nächsten 6 Monate, die Möglichkeit fallender Zinsen.
Noch schlechter fällt die Prognose für den Zeitraum von einem Jahr aus.
Hier rechnen mehr als die Hälfte der befragten Institute mit leicht steigenden Zinsen. 43 Prozent mit gleichbleibenden und wiederum nur eines mit fallenden Zinsen.

Völlig gegensätzlich dieser Prognosen hat die KfW gestern erneut ihre Zinssätze für einige KfW-Programme gesenkt. Die aktuellen Zinssätze finden Sie auf der Homepage der KfW unter www.kfw-foerderbank.de .

Erfahrungsbericht: Baufinanzierungsberatung

2008-08-26T14:27:00.022+02:00

Baufinanzierungsberatung im Test: Ein Erfahrungsbericht

Immer wieder liest man von der schlechten Beratungsqualität bei Baufinanzierungen bei regionalen Banken und Sparkassen. Zahlreiche Tests, zuletzt 2002 von der Stiftung Finanztest, haben vielen Anbietern bereits die Note befriedigend bis mangelhaft erteilt. Nachdem die letzten Urteile bereits einige Zeit her sind, wollten wir überprüfen, ob sich die Qualität der Beratungen, bzw. auch die Angebote mittlerweile verbessert haben. Wir haben zum einen selbst und zum anderen durch Kunden testen lassen, wie die Beratung im einzelnen mittlerweile aussieht.

Hier unser, nicht repräsentativer, Erfahrungsbericht:

Das Ergebnis ist erschütternd. Wir wollen die fachliche Kompetenz der Berater hier einmal außen vor lassen und gehen nur auf die Beratung an sich ein, da wir den Beratern klare Vorgaben gemacht haben, die zu erfüllen waren.

Die Frage war: Können regionale Anbieter mit den Angeboten von Online-Anbietern mithalten?

Als wir und auch unsere Probanden diese Frage den Bankmitarbeitern stellten, bekamen wir zu unserer Überraschung einhellig diese Antwort: "Wir werden nahezu jedes Angebot der Online-Banken mitgehen, bzw. sogar schlagen." Diese Antwort überraschte uns jedoch sehr. Umso mehr waren wir auf die Angebote selbst gespannt. Wir überließen den Bankangestellten sogar unsere bereits verbindlichen Vergleichsangebote der Online-Banken, um Ihnen die Arbeit zu erleichtern.

Die Vorgaben waren:

Neubau eines Einfamilienhauses
Zinsbindung 15 Jahre
monatliche Rate bis 2.000 Euro
Verkehrswert 380.000 Euro
Eigenkapital 20.000 Euro
Finanzierungssumme 360.000 Euro
Einbindung von KfW-Mitteln (Wohneigentumsprogramm; KfW-60)

Das Erfreuliche zuerst: Alle Angebote waren korrekt und enthielten die geforderten KfW-Darlehen. Dies hat sich scheinbar seit dem letzten großen Test verbessert. Die Bankangestellten wissen mittlerweile, was die KfW ist. Auch die Berechnung deren Zinsen war korrekt.

Was danach kam, spottete allerdings jedweder Beschreibung. Die Angebote waren allesamt deutlich ( durchschnittlich 0,70 %) schlechter, als unsere bereits vorhandenen Angebote. Wo waren also die uns versprochenen unschlagbaren Angebote?
Auf unsere Nachfrage und Hinweise auf die vorher vollmundigen Versprechungen, besserte man nach. Am Ende waren die Angebote aber trotzdem noch durchschnittlich 0,50 % schlechter, als die Angebote der Online-Banken. Daraufhin kam die Wunderwaffe auf den Tisch: Der vorfinanzierte Bausparvertrag. Als wir auch darauf nicht eingingen und bemerkten, dass alle Tests bewiesen, dass diese Variante doch deutlich teurer als ein normales Annuitätendarlehen sei und vor allem die monatliche Rate mit ca. 2.300 Euro unseren finanziellen Rahmen sprengt, begann das eigentliche Fiasko.

Hier einige Zusammenfassungen aus den verschiedenen Gesprächen:

Es wurde beispielsweise behauptet, Onlinebanken würden, wenn die Zinsen während der Zinsbindung steigen, die Verträge kündigen, um höhere Zinsen von den Kunden zu verlangen. Dies geschähe mit Hilfe einer sogenannten Katastrophenklausel in den Verträgen, die dies erlaube.
Die zweite, recht häufige Behauptung war, dass die Angebote von Online-Banken häufig ihre Angebote im nachhinein verschlechtern, mit der Begründung, dass die Immobilie bei genauerem Hinsehen der Überprüfung nicht standgehalten hätte. Somit müsste der Zins nach oben angepasst werden.

Da diese beiden Argumente immer wieder genannt wurden, sieht es so aus, als wenn dies ein eingeschultes Standardargument der Bankmitarbeiter ist, um den Angeboten der Online-Baufinanzierungsanbietern paroli zu bieten. Vielleicht lassen sich ja auch noch einige Kunden deshalb davon abhalten, dort ihre Finanzierungsverträge abzuschließen.
Es stellt sich jedoch die Frage, warum einige Sparkassen selbst Kunden an Online-Banken weitervermitteln.

Fazit: Die Antwort auf oben gestellte Frage, ist ganz klar, nein.
Hinzu kommt, wer solch unsinnige Behauptungen aufstellt und seine Kunden immer noch für dumm verkauft, der muss sich nicht wundern, dass immer mehr Häuslebauer und Baufinanzierungskunden zu Online-Anbietern wechseln. Zum Einen sind dort die Konditionen und zum Anderen auch die Beratungsleistung deutlich besser, als bei regionalen Anbietern.

Man kann den Mitarbeitern der Stiftung Finanztest nur sein Beileid aussprechen, die zu seiner Zeit 140 Banken getestet hatten und zum gleichen erschütternten Ergebnis kamen wie wir.
Zugegeben, unsere Tests sind nicht repräsentativ, doch wir ersparen es uns weitere "qualifizierte Baufinanzierungsberatungen" der angesprochenen Institute in Anspruch zu nehmen.

Note: MANGELHAFT

KfW Konditionssenkung

2008-08-12T20:59:00.007+02:00

KfW senkt Konditionen

Nachdem diese und vergangene Woche zahlreiche Finanzierungspartner Ihre Baufinanzierungskonditionen gesenkt haben, hat heute am 12.08.2008 auch die KfW nachgezogen und ihrerseits die Konditionen für die meisten KfW-Programme deutlich gesenkt. Die aktuelle Konditionensübersicht finden Sie hier: KfW-Konditionsübersicht

Dies ist meistens ein Indikator dafür, dass die Konditionen für Baufinanzierungen nach dem rasanten Anstieg der letzten Wochen nun ihre Obergenze gefunden haben.

Mit der heutigen Konditionssenkung wird es nun wieder interessant, KfW-Darlehen bei der eigenen Baufinanzierung beizumischen, um damit auch den Zinssatz des Bankdarlehens zu senken.
Dies war in letzter Zeit relativ uninteressant geworden, da die Zinssätze der KfW schon fast unverschämt hoch waren.

DKB kündigt Zusammenarbeit mit Interhyp

2008-08-11T20:42:00.004+02:00

DKP kündigt Kooperation mit dem Baufinanzierungsvermittler Interhyp AG

Wie am Freitag bekannt wurde, hat die Deutsche Kreditbank DKB die Zusammenarbeit mit dem Baufinanzierungsportal Interhyp AG mit sofortiger Wirkung gekündigt. Angeblich wegen der Übernahme der Interhyp AG durch die ING DiBa. Die DKB befürchtet, dass mit den neuen Besitzverhältnissen, die Unabhängigkeit der Interhyp verloren gehen könnte.

Damit endete auch die Kooperation zwischen der Interhyp AG und der SKG Bank, einer Tochter der DKB.

Die DKB ist stark im Marktsegment bei Baufinanzierungen mit hohen Beleihungsausläufen vertreten, während die SKG-Bank ihre Stärken eher bei Finanzierungen mit niedrigen Beleihungsausläufen bis 60 % Beleihungsauslauf hat und dort hervorragende Konditionen bietet.

Es wird interessant sein, wie die Interhyp AG diese Lücken schließen wird.

Vielleicht meldet sich jemand, der mit die Logik hinter dieser Aktion erklären kann. Das Ganze erschließt sich mir nämlich überhaupt nicht. Wie kann man befürchten, Kunden an einen Konkurrenten zu verlieren, der in dem von der DKB besetzten Marktsegment überhaupt nicht
aufgestellt ist. Das mutet alles sehr seltsam an.

Hausbau - Baukosten stark gestiegen

2008-07-23T21:00:00.004+02:00

In den letzten drei Jahren sind die Kosten für den Bau eines Hauses um gut ein drittel gestiegen, wenn man alle preistreibenden Faktoren zusammenzählt. Zusammen mit den stark zusammengestrichenen staatlichen Förderungen, wie z.B. den Wegfall der Eigenheimzulage und der geringeren Abschreibung, ist es für viele Deutsche nicht mehr möglich, sich den Traum von Eigenheim zu realisieren. Es ist für sie schlichtweg nicht mehr finanzierbar.

Das zeigen auch die jüngsten Zahlen des Statistischen Bundesamtes. In 2007 entstanden rund 38.000 weniger Wohnungen als im Vorjahr. Im Ganzen waren es nur noch ca. 210.000. Das ist ein absoluter Negativrekord und historischer Tiefstand im privaten Wohnungsbau. Dabei wird vor allem in Boomregionen dringend Wohnungraum benötigt.

Hierbei nicht gerade hilfreich ist auch die Klimapolitk der deutschen Bundesregierung. Die neue Energiesparverordnung (EnEV) 2009 und 2012, ob sinnvoll oder nicht, wird noch einmal für einen Preisschub nach oben sorgen.

Weitere Preistreiber sind:

gestiegene Grundstückspreise
steigende Zinsen für Baugeld
Mehrwertsteuererhöhung
gestiegene Baustoffpreise

Dieser Zustand dürfte vor allem dem Bestandsmarkt helfen, da die Preise für Immobilien in ausgesuchten Lagen wohl weiter steigen werden.

Des einen Freud, des anderen Leid. Für bereits bestehende Immobilienbesitzer dürften diese Zustände eher ein freudiges Lächeln entlocken, während für Familien mit Kindern und mittlerem Einkommen, der Traum von eigenen Haus, wohl in immer weitere Ferne rücken wird.

Bei den Einsparungen für die Baukosten können wir Ihnen leider nicht helfen. Wohl aber bei der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung.

Rasanter Anstieg bei den Hypothekenzinsen

2008-07-08T20:22:00.018+02:00

Seit Mai 2008 kennen die Zinsen für Baugeld nur eine Richtung. Steil nach oben.
Seit dieser Zeit sind sie um ca. einen halben Prozentpunkt gestiegen, wie die nebenstehende Grafik zeigt. Selbst die KfW hat seitdem mehrfach Ihre Konditionen nach oben anpassen müssen.

Die aktuelle Zinssituation verlangt von den Kreditnehmern eine strategische Entscheidung. Annuitätendarlehen mit einer fünfjährigen Zinsbindung sind momentan genauso teuer oder sogar teurer wie Kredite mit zehnjähriger Zinsbindung. In dieser Situation sollten Finanzierer ihre Gesinnung prüfen. Die Optimisten setzen auf eine mittelfristige Zinssenkung und wählen die kurze Bindung. Wer eher Wert auf Sicherheit und gleichbleibende Raten legt, entscheidet sich für die Langlaufenden Varianten. Dafür gibt es gerade jetzt sehr günstige Angebote, z.B. von der Münchner Hypothekenbank MHyp, die ein Darlehen 30 für 10 anbietet. Das bedeutet, das Kunden eine 30-jährige Zinsbindung zum Preis einer 10-jährigen erhalten. Konservative Finanzierungskunden wissen: Im langjährigen Vergleich sind die Zinsen aktuell immer noch günstig. Deshalb bietet sich auch gerade jetzt der Abschluss eines Forward-Darlehen an. Viele Banken verzichten aktuell auf die sonst üblichen Aufschläge bei Forward-Darlehen.

Wir glauben nicht, dass diese inverse Zinskurve noch lange anhält. Entweder sinken die kurzfristigen Zinsen für Baugeld, oder die langfristigen werden steigen. Experten rechnen derzeit nur noch mit moderat steigenden Zinsen. Das sind aber die gleichen Experten, die auch bereits im Januar diesen Jahres nur moderat steigende Zinsen prognostiziert haben. Und wir haben gesehen, was tatsächlich passiert ist. Man sollte bei der Entscheidung, ob lange oder kurze Zinsbindung, sein eigenes Gewissen fragen und nicht versuchen, den Markt zu schlagen. Das gelingt noch nicht einmal den sog. Experten.

KfW-Förderbank: Konditionserhöhung

2008-06-27T21:02:00.004+02:00

Die KfW-Förderbank passt zum 01. Juli 2008 die Konditionen für diverse Förderprogramme den aktuellen Entwicklungen am Kapitalmarkt an. Die Erhöhung beträgt für die verschiedenen Programme und Zinsbindungen zwischen 0,05 und 0,20 Prozentpunkte. Betroffen sind die Programme Wohneigentumsprogramm Nr. 124, Wohnraum Modernisieren Nr. 141 (Standard), Ökologisch Bauen Nr. 145 (ESH 60) und Solarstrom Erzeigen Nr. 140.

Ausführliche Informationen zu den Konditionen der KfW-Förderbank erhalten Sie unter http://www.kfw-foerderbank.de/DE_Home/Bauen_Wohnen_Energiesparen/index.jsp.

Damit zeigt sich immer mehr, dass die andauernden Zinserhöhungen der letzten Wochen wohl keine kurzfristigen Schwankungen mehr sind. Baufinanzierungskunden und Anschlußfinanzierer sollten nicht mehr auf fallende Zinsen spekulieren und Tagesschwankungen nach unten nutzen, um Ihre Konditionen festzuschreiben. Hierbei ist bemerkenswert, dass lange Zinsbindungen fast schon günstiger sind, als kurze Zinsbindungen sind.

PONTEQ: Einstellung des Neugeschäfts

2008-06-27T20:57:00.002+02:00

PONTEQ hat bekanntgegeben, dass sie zum 26.06.2008 das Neugeschäft einstellen wird.
PONTEQ ist eine Initiative der ABN Amro Bank, die bereits seit dem 21.04.2008 in Deutschland keine Hypothekendarlehen mehr vergibt. Im Rahmen der Übernahme der ABN Amro Bank durch ein Konsortium ist PONTEQ nun bei der Royal Bank of Scotland (RBS) im Bereich Global Markts angesiedelt.

Bausparkassen - Abmahnung wegen zu hohen Kosten

2008-06-02T20:33:00.009+02:00

Abmahnung der Verbraucherzentrale NRW gegen Bausparkassen wegen zu hoher Abschlusskosten und Gebühren.

Stellvertretend für die gesamte Bausparbranche, mahnt die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen, die Bausparkassen Schwäbisch Hall, LBS West und die Bausparkasse des Deutschen Rings ab.
Der Grund für die bundesweite Abmahnaktion sind die hohen Abschlusskosten und Darlehensgebühren. Geht es nach der Verbraucherzentrale, können Millionen Kunden Forderungen anmelden.

Die Gebühren für den Abschluss des Vertrages und bei der Vergabe der Darlehen sind rechtlich unzulässig, meint der Vorstand der Düsseldorfer Konsumentenvertreter. Die Begründung dafür liefert ein Urteil des Bundesgerichtshofes (XI ZR 197/00). Dies besagt, dass Kreditinstitute nur für solche Leistungen Gebühren verlange dürfe, die auf einer "rechtsgeschäftlichen Grundlage für den einzelnen Kunden erbracht werden".
Wenn aber Bausparkassen ein Bausparkonto eröffnen, den Darlehensvertrag bearbeiten oder gar die Bonität prüfen, sei das keine Dienstleistung, sondern geschehe "alleine im geschäftlichem Interesse der Bausparkasse", so Klaus Müller, Vorstand der Verbraucherzentrale NRW. Deshalb würden die Gebühren dafür gegen das Gesetz verstoßen.

Die Abschlussgebühren bei Bausparverträgen betragen zwischen einem und 1,6 Prozent der Bausparsumme und werden häufig ganz oder teilweise an den Verkäufer weitergeleitet. Müller sagt hierzu weiter: " Es handelt sich letztlich um Vertriebskosten, denen keine Leistung gegenübersteht". Zwar erheben die meisten Bausparkassen mittlerweile bei Neukunden keine Darlehensgebühren mehr, aber zahlreiche Bestandskunden sind hiervon sehr wohl betroffen.

Der Verband der privaten Bausparkassen und die Schwäbisch Hall widersprechen natürlich dem Rechtsverständnis der Verbraucherzentrale. Es wird wohl auf einen langwierigen Rechtsstreit durch alle Instanzen hinauslaufen. Die Verbraucherzentrale NRW rechnet mit einem Urteil des BGH in ein bis drei Jahren. Damit Kunden eventuelle Ansprüche schon vorher sichern können, stehen auf der Website der Verbraucherzentrale NRW, Musterbriefe zum Download bereit. Dort können Sie auch eine Spende abgeben, wenn Sie die VZ-NRW unterstützen möchten. Die Adresse lautet: http://www.vz-nrw.de/bausparkassen

Auch wir werden nicht müde, unsere Kunden darauf hinzuweisen, dass es in den meisten Fällen, günstigere Alternativen als die Bausparfinanzierung gibt. Bisher glich dies jedoch eher einem Kampf gegen Windmühlen. Vielleicht kommt nun durch diese Aktion etwas Bewegung in die Bauspartempel und es werden Produkte entwickelt, die sich endlich auch einmal für den Kunden lohnen und nicht nur für die Vertreter oder die Bausparkasse selbst.

Weitere Interessante Artikel zum Thema Bausparen:

Quellen: Baufinanzierung@BeMu | Capital | VZ-NRW |

Bäder Pools und Immobilien sanieren

2008-06-02T10:52:00.006+02:00

Innovative Sanierungsmethode für Bäder Pools & Immobilien
Eine innovative Alternative zur allseits bekannten Fliesenleger-Methode stellt, nach eigenen Aussagen, das Sanierungsverfahren der Handwerker -Firma Bad & Pool Sanierung Slupina dar - das Beschichtungsverfahren auf Basis eines höchst strapazierfähigen Spezialkunststoffs.
Bei der Slupina Sanierungsmethode wird auf Lärm und Dreck gänzlich verzichtet, da z.B. im Bad die Fliesen und das Badinterieur (wie Badmöbel, Badewanne, Dusche, Waschbecken, Heizkörper) nicht herausgerissen werden - sie erhalten lediglich ein "neues Makeup".
Die Beschichtung wird in vier bis fünf Lagen nach Tiefenreinigung (Duschsanierung) aufgetragen, auch die neuen Silikonfugen werden mitbeschichtet. Die so erzeugte komplett versiegelte Oberfläche lässt Feuchtigkeit schnell und vollständig abtrocknen, so dass diese nicht mehr wie zuvor über Risse oder Fugen in die Wände gelangen kann - keine Chance mehr für gesundheitsschädliche Schimmelansätze!
Fazit : Die kurze Sanierungsdauer, die unkomplizierte Nerven schonende und saubere Methode überzeugen - und das ganze noch zu einem fairen Preis.
Die kostengünstige Beschichtung ist auf alle nur möglichen Fliesenflächen in Bad, Pool / Schwimmbad, Küche, Wohn- oder Arbeitsraum, Keller, Flur, Sauna und auf Balkone anwendbar - auch direkt auf Beton, Holz oder ähnlichen Oberflächen.
Die Handwerksfirma Bad & Pool Sanierung Slupina saniert private, öffentliche und gewerbliche Objekte europaweit – Badsanierungen Fliesen Immobilien Sanierungen komplett aus einer Hand.
Umfangreiche Informationen zur innovativen Sanierungstechnik, zahlreiche Referenzen und die Kontaktdaten finden sich auf der Homepage www.slupina-badsanierung.de .
Anmerkung : Da die Firma europaweit arbeitet, bieten sie unter www.slupina-badsanierung.eu entsprechende Info-Einstiegsseiten für unsere EU-Nachbarn (z.B. in spanisch ).

Quelle und verantwortlicher für den Text: Michael Groß-Hardt (Slupina)

Welche Bedingungen für Kredite hat die KfW- Förderbank ?

2008-05-19T12:18:00.007+02:00

Immer noch bietet das Wohneigentumsprogramm der KfW- Förderbank interessante Möglichkeiten, eine günstige Immobilienfinanzierung zu beantragen.
Viele der Kauf- und Bauwillige wissen nicht, dass hier "billiges" Geld beantragt werden kann. Denn grundsätzlich können alle privaten Personen durch die KFW gefördert werden und dies Unabhängig vom Familienstand und Alter.
Doch unterstützt die KFW nur wenn die Eigentumswohnung oder das Haus auch vom Antragsteller selber bewohnt wird und sich innerhalb der Landesgrenze befindet. Also die sog. Eigennutzung. Sinn ist es ja, den Eigentumsanteil in der Bundesrepublik Deutschland zu erhöhen.
Wenn alle Vorraussetzungen zutreffen, werden bis zu 30 Prozent von den gesamten Kosten für das eigene Heim durch die KFW finanziert, wobei auch Eigenleistungen einbezogen werden können, die durch den Architekten im Vorfeld ermittelt wurden.
Die Basis dieses Förderprogramms bei der Baufinanzierung ist, dass langfristige und zinsgünstige Darlehen vergeben werden. Diese werden aber über die Hausbanken vergeben. Hierzu liegen auch entsprechende Anträge bei den jeweiligen Banken aus.
Fragen Sie dazu Ihren Kreditberater. Doch bevor das Bau- oder Kaufvorhaben in die Tat umsetzt wird, muss der Antrag gestellt und von der KfW- Förderbank bewilligt werden. Rückwirkende Anträge auf ein zinsgünstiges Darlehen werden von der KFW grundsätzlich nicht berücksichtigt.
Dieser Text wurde uns freundlicherweise von den Profis für die Limited Gründung zur Verfügung gestellt… www.limitedprofis.de

Lukrativer Trick für Baufinanzierungen ohne Eigenkapital

2008-05-14T10:19:00.005+02:00

Die Luft für Baufinanzierungen mit hohen Beleihungsausläufen wird in Deutschland, dank der internationalen Finanzkrise, immer dünner. Neben der GMAC-RFC hat sich im April 2008 nun auch die ABN Amro bei der Kreditvergabe aus diesem Markt zurückgezogen. Auch die Deutsche-Bank-Tochter "Topimmo" hat diesen Monat die Obergrenze des Beleihungsauslaufes von 120 Prozent auf 100 Prozent gesenkt.
Die Zahl der Anbieter von Baufinanzierungen ohne Eigenkapital nimmt ab. Die wenigen Institute, die noch solche Finanzierungen anbieten, verlangen teilweise kräftige Zinsaufschläge.
Findige Kunden können jedoch mit einem kleinen Trick diese hohen Zusatzkosten umgehen und fünfstellige Beträge bei ihrer Baufinanzierung sparen.
Es gibt nämlich in Deutschland ein Spezialinstitut für Nachrangdarlehen, die Hanseatic Bank.
Der Trick geht folgendermaßen: Statt der kompletten Vollfinanzierung beantragt der Kunde nur 85 Prozent des Kaufpreises bei der Bank und erhält somit erheblich günstigere Konditonen. Den Rest finanziert er über ein Nachrangdarlehen bei der Hanseatic Bank. Diese Darlehen ist zwar effektiv teurer als ein Baudarlehen, trotzdem rechnet sich das Beispiel, wenn das Nachrangdarlehen relativ schnell zurückgezahlt wird. Es verbleit langfristig dann nur noch das erheblich günstigere erstrangige Darlehen.

Wenn Sie das Thema interessiert nehmen Sie doch einfach Kontakt mit uns auf.

ABN-AMRO vergibt keine Hypothekendarlehen mehr

2008-04-11T16:59:00.005+02:00

Nach der GMAC-RFC stellt nun auch die ABN-AMRO Hypothekengruppe die Vergabe von Hypothekendarlehen ein. Mit Termin 21.04.2008 ist Schluß mit Baufinanzierung bei der ABN-AMRO.
Begründet wird dies ebensfalls mit der schwierigen Marktsituation.

Was auch immer das heißen mag.

Immobilienkauf: Häuser bei Ebay

2008-04-04T15:24:00.004+02:00

Immobilien bei Ebay
Das Auktionshaus Ebay bietet seit einiger Zeit auch Immobilien zum Kauf an. Nun stocken sie ihr Angebot an Häusern deutlich auf. Durch eine Kooperation mit dem Immoportal Immowelt soll die Zahl der angebotenen Objekte von derzeit 75.000 auf bis zu 120.000 angehoben werden.

Auf Schnäppchen, wie es ja bei dem Auktionshaus eigentlich Tradition ist, kann man als Kunde allerdings nicht hoffen. Schon gar nicht mangels Nachfrage. Versteigerungen, wie sie sonst bei Ebay üblich sind, sind für Immobilien verboten. Man muß auch nicht auf das Auktionsende warten, um den Zuschlag zu bekommen. Die Immobilie steht so lange im Netz, wie der Anbieter dafür zahlt.
Für zehn Tage kostet das einen Euro. Für 30 Tage, zwei Euro.

Das Auktionshaus versteht sich in dieser Sparte als reiner Kontaktanbahner und nicht als Vermittler.

Quellen: Capital | Ebay

Wir empfehlen jedoch, sich niemals ein Objekt zu kaufen, dass man nicht vorher gesehen hat.

Immobilien - Pfusch am Bau

2008-03-26T14:55:00.004+01:00

Einer Studie von Dekra Real Estate Expertise zufolge, steigt die Zahl der Baumängel dramatisch an.
Jeder neue Hausbesitzer stellt heutzutage rund 32 mal Mängel an seinem Bau fest.
2003 waren es laut Dekra-Gutachter "nur" 16 Mängel. Am schlampigsten gearbeitet wird bei Fenstern und Außentüren, Putz und Stuck sowie Heizung, Gas- und Wasserinstallation.
Die Beseitigung des Pfusches kostet im Durchschnitt rund 10.000 Euro. Der Gesamtschaden in Deutschland beläuft sich laut Dekra Studie auf rund 1,4 Milliarden Euro. Zwar müssen die Verursacher dafür aufkommen, also die Handwerker- und Baufirmen, doch oft ist der Nachweis für den Pfusch nicht so einfach und bescheren dem Bauherren teilweise extrem hohe und ungeplante Mehrkosten.
Seriöse Bauträger ziehen daher externe Sachverständige hinzu, die schon während der Bauphase Kontrollen durchführen und die Mängelbeseitigung verlangen und bestätigen.
Auch wer selbst baut, kann solche Hilfe in Anspruch nehmen. Sie wird von Bausachverständigen oder Prüforganisationen wie Tüv oder Dekra angeboten. Dekra verlangt für die baubegleitende Betreuung und Prüfung 2.000 Euro und vergibt an mängelfreie Objekte ein Prüfsiegel.

Fazit: Wer hier an der falschen Stelle spart, riskiert nicht nur einen Pfuschbau, sondern im schlimmsten Fall sogar, durch die Mehrkosten bei der Beseitigung der Mängel, das die gesamte Finanzierung wackelt, oder gar platzt.

Familienhypothek

2008-03-20T20:41:00.003+01:00

Einer unserer Finanzierungspartner hat eine Darlehensform auf den Markt gebracht, die speziell für Familien mit Kindern entwickelt wurde. Die Familienhypothek .
Hierbei werden ein maximaler Darlehensbetrag in Höhe von 75.000 € pro Kind mit einem Zinsrabatt von 0,25 % für die ersten fünf Jahre gefördert.
Zusätzlich gibt es ein hundertprozentiges Sondertilgungsrecht und einen dreimaligen kostenlosen Tilgungswechsel.
Mehr Informationen zur Familienhypothek finden Sie hier .

ING-DiBa - Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigung bei Härtefällen

2008-03-20T20:34:00.005+01:00

Es gibt Lebenssituationen, wie z.B. Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Todesfall, die sich unter anderem auch nachhaltig auf eine bestehende Finanzierung auswirken. In vielen Fällen muss das Objekt verkauft und das Darlehen vorzeitig abgelöst werden. Dies ist oftmals mit hohen Gebühren und Kosten verbunden
Zukünftig wird die ING-DiBa einen kostenlosen Vorfälligkeitsschutz anbieten.
Müssen Darlehen bei Eintritt von fest definierten Härtefällen (Arbeitslosigkeit, Todesfall und Erwerbsunfähigkeit) vorzeitig abgelöst werden, verzichtet die ING-DiBa unter bestimmten Voraussetzungen auf die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung.

ING-DiBa - Ende Sonderaktion KfW-Zinsrabatt

2008-03-20T20:17:00.006+01:00

Seit dem 02.05.2007 bietet die ING-DiBa einen Zinsrabatt in Höhe von 0,5 % auf die Standardkonitionen der KfW an. Diese Sonderaktion endet nun zum 30.04.2008.
D.h. noch bis Ende April 2008 können Sie über BAUFINANZIERUNG@BeMu bei der ING-DiBa für die KfW-Programme "Wohneigentumsprogramm", "Ökologisch Bauen" und "Wohnraum Modernisieren" eine um 0,5 % vergünstigte Kondition erhalten. Diesen Zinsrabatt erhalten unsere Kunden, wenn sie bei der ING-DiBa eine Finanzierung ab 50.000 Euro mit einer Zinsbindung von mindestens fünf Jahren abschließen.

Nutzen Sie die noch verbleibende Zeit um von den verbilligten KfW-Konditionen der ING-DiBa zu profitieren. Unverbindliche Finanzierungsanfrage stellen

Liste wertsteigernder Modernisierungsmaßnahmen bei Immobilien

2008-02-15T19:46:00.004+01:00

Immer wieder werden wir von Kunden, im Zuge von Finanzierungen für Modernisierungen oder Renovierungen bereits bestehender Immobilien gefragt, warum die Kosten dieser Maßnahmen nicht vollständig dem Objektwert zugerechnet werden.
Das liegt daran, dass die Modernisierungsmaßnahmen von den Banken in verschiedene Kategorien unterteilt werden.
Es gibt werterhaltende Maßnahmen, wersteigernde Maßnahmen und sogenannte Schönheitsreparaturen.
Schönheitsreparaturen werden unisono weder den werterhaltenden noch den wertsteigernden Maßnahmen zugeordnet und erhöhen somit nicht den Verkehrswert der Immobilie.
Als Schönheitsreparaturen bezeichnet man im Allgemeinen:

Malerarbeiten
Tapezierarbeiten
Erneuerung der Bodenbeläge
Streichen von Fenstern und Türen usw.

Wertsteigernde Maßnahmen hingegen, werden bei der Objektbewertung mit bis zu 100% der Kosten angesetzt. Diese Maßnahmen erhöhen tatsächlich den Wert einer Immobilie. Wersteigernde Maßnahmen sind z.B.:

alle Arbeiten an den Hauptgewerken
Dacherneuerungen
Erneuerung der Elektrik
Erneuerung der Heizung
neue Fenster
Schaffung zusätzlichen Wohnraumes
neue Garage
vollständige Bädersanierung
Wärmedämmungsmaßnahmen
Verbesserung der Leitungssysteme

Alle weiteren Renovierungsmaßnahmen gelten als werterhaltende Maßnahmen und werden nur von 0% bis 50% der Kosten, dem Objektwert angerechnet.

Aber auch bei den wertsteigernden Umbau- oder Modernisierungsmaßnahmen gibt es schon wieder unterschiedliche Betrachtungsweisen einzelner Banken. So gibt es Kreditinstitute, die rechnen Umbau- oder Modernisierungsarbeiten, auch wenn Sie als wertsteigernd gelten, generell nur zu 50% dem Objektwert zu. Alles weitere muß aus Eigenmitteln erbracht werden.

Wenn Sie sich für die Finanzierung einer der oben genannten Maßnahmen interessieren, beraten wir Sie gerne um den günstigsten Finanzierungspartner für Ihre Maßnahme zu finden.
Nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf und lassen sich ein kostenloses Vergleichsangebot aus über 50 Finanzierungspartnern erstellen.

Banken, die auf Kreditverkauf verzichten

2008-02-07T20:23:00.001+01:00

Es ist momentan wohl DAS Thema bei Menschen, die ihr Haus mit Hilfe einer Baufinanzierung errichtet oder gekauft haben.

DER KREDITVERKAUF und dessen Folgen für Baufinanzierungskunden.

Obgleich wir keine Gefahr für den deutschen Baufinanzierungskunden sehen, möchten wir hier trotzdem eine Liste von Banken veröffentlichen, die auf den Kredithandel verzichten.

Garantiert kein Kreditverkauf

BHW Bausparkasse: wird auf Nachfrage vertraglich zugesichert

Commerzbank: Garantie gegen Zinsaufschlag von 0,1 - 0,2 %

Gladbacher Bank: Garantie gegen Zinsaufschlag von 0,05 %

Sparda-Bank München: Garantie ohne Preisaufschlag

Victoria Lebensversicherung: Garantie gegen 0,05 % Zinsaufschlag; Schutzbrief ohne Garantie kostet 0,03 % Zinsaufschlag

Zusicherung über Verzicht auf Kreditverkauf aber ohne Garantie

Augsburger Aktienbank

Dortmunder Volksbank

PSD Bank Hannover

PSD Bank Kiel

PSD Bank Koblenz

PSD Bank Rhein-Ruhr

Quelle : FMH-Finanzberatung

Des weiteren liegen uns Stellungnahmen fast aller unserer Finanzierungspartner zu diesem Thema vor. Diese werden unseren Kunden selbstverständlich auf Wunsch ausgehändigt.

Abschließend möchten wir noch einmal darauf hinweisen, dass alle unsere Bankpartner, an einer langfristigen Geschäftsbeziehung zu ihren Kunden interessiert sind und das uns kein einziger Fall bekannt ist, bei dem es nach einem Kreditverkauf eines regulär bedienten Darlehens zu Zwangsmaßnahmen in unberechtigter Höhe gekommen ist.

Kreditverkauf - Grundschuld kann nicht losgelöst verkauft werden

2008-02-07T20:09:00.000+01:00

Wir haben bereits mehrfach über dieses Thema geschrieben. Da es aber immer wieder zu Verunsicherungen der Verbraucher kommt, möchten wir uns noch einmal diesem Thema widmen.

Wir zittieren hier noch einmal aus einer Pressemitteilung des "Deutschen Sparkassen und Giroverbandes DSGV" vom 23.01.2008.

"Berlin 23.Januar 2008
In mehreren TV-Sendungen wurde in den vergangenen Tagen und Wochen behauptet, Grundschulden, die als Sicherheit für Wohnungsbaudarlehen dienen, könnten losgelöst von der Darlehensforderung veräußert und dann in voller Höhe verwertet werden. Dies ist nicht korrekt und entspricht nicht der Praxis von Kreditverkäufen.

Wenn eine Grundschuld als Sicherheit für ein Darlehen dient, so ist sie über einen Sicherungszweckvertrag an das Darlehen gebunden. Verkauft ein Institut einen notleidenden Kredit samt Grundschuld, so bleibt der Erwerber an den Sicherungszweckvertrag gebunden. Der Erwerber kann keine anderen Rechte geltend machen, als der ursprüngliche Kreditgeber. Das bedeutet im Falle einer Verwertung von Sicherheiten, dass auch der Erwerber bei einer Verwertung der Grundschuld nur seine noch offen stehenden Forderungen geltend machen kann."
Das Original ist auf der Homepage des DSGV nachzulesen.

Was sagt man dazu.

Sparkassen erwirken Einstweilige Verfügung gegen ARD und WDR

2008-02-07T19:51:00.001+01:00

Auszug aus der Pressemitteilung des "Deutschen Sparkassen und Giroverbandes DSGV" vom 25.Jan.2008.

" Berlin, 25. Januar 2008
Das Landgericht Berlin hat dem Westdeutschen Rundfunk sowie weiteren ARD-Anstalten bei Androhung eines Ordnungsgeldes von bis zu 250.000 Euro untersagt, zahlreiche Behauptungen aus der ARD-Sendung vom 16. Januar 2008 mit dem Titel "Und plötzlich ist das Haus weg - Wie Sparkassen die Kredite kleiner Leute verscherbeln" weiter zu verbreiten. Mit Hilfe des Deutschen Sparkassen- und Giroverbandes (DSGV) waren die betroffenen Sparkassen Wedel und Südholstein mit einem Antrag auf Erlass einer Einstweiligen Verfügung mit Erfolg gegen eine ganze Reihe nachweislich falscher Behauptungen in dem Beitrag vorgegangen.

In dem Beitrag war fälschlicherweise der Eindruck erweckt worden, durch Sparkassen seien ordnungsgemäß bediente Kredite gegen den Willen der Kunden veräußert worden. Darüber hinaus waren an insgesamt drei Fällen von Sparkassenkunden zahlreiche falsche Behauptungen aufgestellt worden, die jetzt untersagt wurden. Losgelöst davon wurde in einem Falle (Schloßhotel in Mecklenburg) sogar ein Fall von Privatbanken fälschlich den Sparkassen zugeordnet."

Nachzulesen auf der Homepage des DSGV .
Den Text als pdf finden Sie hier.
Wegen der Einzelheiten wird auf die Pressemitteilung 05/2008 des DSGV vom 17. Januar 2008 verwiesen, die beigefügt ist.

Sind wir gespannt, was die verantwortlichen der Sender dazu zu sagen haben und ob sie den Schneid haben, ihre Fehler zuzugeben. Genug Schaden haben sie ja bereits angerichtet.

Umschuldung - Bankenwechsel teuer und umständlich? Nein

2008-01-24T10:45:00.000+01:00

Der bequemste Weg bei Ablauf einer Zinsbindung ist es, die von der bestehenden Bank angebotene Anschlussfinanzierung (Prolongation) zu unterzeichnen. Dieser Weg ist jedoch zugleich fast immer der teuerste, weil die Banken diese Bequemlichkeit mit überteuerten Konditionen ausnutzt.

Eigentlich müssten die Konditionen einer Anschlussfinanzierung unter den Standardkonditionen einer Neufinanzierung liegen. Die Gründe hierfür liegen auf der Hand: Die Hausbank kennt den Kunden langjährig und kann auch die Zahlungsmoral gut einschätzen. Darüber hinaus sind im Rahmen einer Anschlussfinanzierung für die finanzierende Bank weder eine erneute Objektbewertung noch eine aufwendige Bonitätsprüfung erforderlich.

In der Praxis jedoch ist das Gegenteil die Regel: Die Konditionen für Anschlussfinanzierungen sind meist überteuert. Mit Erfolg spekulieren die Banken auf die Trägheit und Unwissenheit Ihrer Kunden.

Bei der Entscheidung für eine Anschlussfinanzierung sollte genauso vorgegangen werden, wie bei einer neuen Finanzierung. Vergleichen Sie verschiedene Angebote. Finden Sie ein günstigeres Angebot, sollten Sie einen Bankenwechsel vornehmen. Dafür müssen lediglich die Grundschulden neu eingetragen werden. Die Löschung und Neueintragung der Grundschuld ist jedoch die teuerste Variante und ist nur in 5 bis 10 Prozent aller Umschuldungen notwendig.
Normalerweise genügt die kostengünstigere Abtretung der Grundschuld. Diesen Vorgang wickeln die beteiligten Banken eigenständig untereinander ab, so dass der Darlehensnehmer keinen zusätzlichen Aufwand durch einen Bankenwechsel hat.

Tipp: Die Kosten für einen Bankenwechsel können Sie mit unserem Notar- und Grundbuchkostenrechner berechnen. Weitere Baufinanzierung Vergleichsrechner finden Sie in der Rubrik Baufinanzierungsrechner .

Schutz vor Kreditverkauf bzw. Forderungsverkauf

2008-01-23T15:49:00.000+01:00

Die Angst, sein Haus durch einen Verkauf des Darlehens an einen ausländischen Investor zu verlieren, ruft jetzt, einem Pressebericht des Focus Online nach, auch schon die ersten Anbieter hervor, die versuchen damit Geld zu verdienen.
So bietet neben der Victoria, die einen Schutzbrief gegen Forderungsverkauf anbietet, voraussichtlich auch die Commerzbank ab April 2008 eine solche Offerte an. Auch andere Anbieter werden, laut Focus Online, wahrscheinlich folgen.
Quelle Focus Online

Unserer Meinung nach sind dies Angebote a´la: Für 1.000 € tue ich Euch und Eurer Familie nix. Für weitere 1.000 € stehle ich auch nicht Euer Auto.
Das hätte ich zwar ohnehin nicht getan, aber das verrate ich Euch nicht.

Kreditverkauf - Forderungsverkauf deutscher Banken

2008-01-23T15:39:00.000+01:00

Jüngste Medienberichte - wie zum Beispiel der ARD-Bericht "Und plötzlich ist das Haus weg" vom 16.1.2008 oder auch ein PlusMinus-Beitrag aus dem November 2007 - zum Forderungsverkauf deutscher Banken führen immer wieder zu Verunsicherung bei vielen Verbrauchern. Doch so drastisch die geschilderten Fälle auch erscheinen, so wichtig ist es, bei diesem sehr komplexen Sachverhalt genau zu differenzieren. Als unabhängiger Broker, der selbst keine Darlehen vergibt, können wir zwar kein Urteil zu den jeweils geschilderten Einzelfällen abgeben, uns ist jedoch in den ganzen 17 Jahren unserer Tätigkeit als Baufinanzierungsvermittler kein einziger Fall bekannt, bei dem es nach einem Verkauf des Darlehens an einen anderen Gläubiger zu einer Zwangsversteigerung oder -verwaltung kam, obwohl der Kunde das Darlehen ordnungsgemäß bedient hat.

Die in den Berichten geschilderte Praxis ist mitnichten ein übliches Vorgehen in der privaten Baufinanzierung in Deutschland.

Banken, die Kreditportfolios mit Baufinanzierungen verkaufen, versuchen sich mit diesem Schritt in der Regel von Risiken aus der Vergangenheit zu befreien oder Geschäftsfelder zu bereinigen, in denen man in der bisherigen Form so nicht mehr tätig sein möchte. Die Banken, mit denen wir zusammen arbeiten, sind an Neugeschäft in der privaten Baufinanzierung interessiert. Dementsprechend distanziert sich die Mehrzahl der Institute, mit denen wir kooperieren, auch von der zum Beispiel bei PlusMinus geschilderten Vorgehensweise im Zusammenhang mit Forderungsverkäufen.

Trotz der Hinweise in den Medienberichten gilt die Grundschuld im Bereich der Darlehensabsicherung auch weiterhin als DAS Sicherungsinstrument - ganz im Gegensatz zur Hypothek. Denn die Grundschuld bietet auch für die Kunden erhebliche Vorteile: Das liegt zum einen an der größeren Flexibilität von Grundschulden, wenn zu Grunde liegende Forderungen teilweise oder ganz getilgt wurden. So ermöglicht z.B. die Grundschuld nach Ablauf einer Zinsbindung einen kostengünstigen Wechsel zu einem anderen Finanzierungspartner. Eine Hypothek hingegen erlischt in so einem Fall und muss dann unter vollen Kosten wieder im Grundbuch eingetragen werden.

Der Gesetzgeber ist im Übrigen gegenwärtig dabei, die momentane Gesetzeslage zu überprüfen.

Auf Grund der aktuellen Medienberichte, hat der deutsche Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) sowie die Sparkassen Südholstein und Wedel eine Stellungnahme verfasst.

Stellungnahme zur WDR/SWR-Sendung vom 16. Januar 2008 "Und plötzlich ist das Haus weg"

Trarritrarra der Börsencrash ist da

2008-01-21T17:08:00.000+01:00

Von vielen wurde das Scenario seit längerem erwartet. Und doch scheint es einige auf dem falschen Fuß erwischt zu haben.
Heute ist ein weiterer schwarzer Montag an den Börsen rund um den Globus.
Es herrscht Panik an den Börsen, sagen die Händler. Es wird verkauft auf Teufel komm raus.

Vor allem die Bankenwerte und Versicherungen hat es heute erwischt. Die Commerzbank verlor zeitweise bis zu 10%. Auch die Deutsche Bank mußte mit minus 7,3%, kräftig Federn lasen. Noch schlimmer erging es der Hypo Real Estate. Die Aktie verlor zeitweise 18,5%.

Der Dax lag bei Handelsschluss bei 6.790 Punkten. Das ist ein Minus von 7,2 %.
In der Spitze verlor der Dax sogar 7,6 Prozent und ist bis auf 6.762 Punkte eingebrochen. Dies war der größte Tagesverlust am deutschen Aktienmarkt seit den Anschlägen auf das World Trade Center vor sechseinhalb Jahren.
Somit wurden seit Anfang diesen Jahres, als der Dax noch mit 8100 Punkten notierte, über 65 Mrd. Euro, alleine bei den Dax Titeln, an Börsenwert verbrannt. (Quelle n-tv.de)
Mein lieber Herr Gesangsverein.

Und es ist noch längst nicht zu Ende, da die Börse in Amerika wegen eines Feiertages heute geschlossen blieb.

Viele Experten meinen, es ist nur Kurskorrektur.
Einige Werten dieses Ereignis jedoch bereits als den Beginn der Weltrezession.
Wir werden sehen, ob es sich heute "nur" um einen weiteren schwarzen Montag handelte, oder ob sich die Krise zu einem handfesten Crash ausweitet.

Der morgige Tag wird ein Spannender.

Wohl dem, der jetzt nicht mehr investiert ist.

Baufinanzierung - Anrechnung von Elterngeld

2008-01-18T11:58:00.000+01:00

Ab sofort wird bei einem unserem Finanzierungspartner auch das Elterngeld bzw. Erziehungsgeld in der Haushaltsrechnung mit berücksichtigt.
Vorraussetzung dafür ist allerdings, dass die Weiterbeschäftigung unmittelbar an das Ende der Zahlung anschließt. Die Bank benötigt für die Kreditentscheidung einen Bewilligungsbescheid sowie eine formlose Erklärung über die unmittelbare Wiederaufnahme der Berufstätigkeit nach der letzten Zahlung.

Bisher war es so, dass bei einer Baufinanzierung die Anrechnung von Elterngeld nicht möglich war. Somit wurden junge Eltern bei der Immobilienfinanzierung benachteiligt und mußten auf teurere Kredite regionaler Banken zurückgreifen.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital mit der Hanseatic Bank

2008-01-17T17:11:00.000+01:00

Ab sofort bietet ein weiterer unserer Finanzierungspartner Baufinanzierungen bis zu 130% des Beleihungsauslaufes an. Die Hanseatic Bank startet ab sofort Ihr Produkt "Baufi 130%".
Somit ist es nun auch bei der Hanseatic Bank möglich, Baufinanzierungen ohne Eigenkapital zu beantragen.
Dies gilt im Übrigen auch für Selbständige, Freiberufler und Rentner.
Es sind nahezu alle Objektarten finanzierbar. In Einzelfällen ist jedoch ein kostenpflichtiges Wertgutachten erforderlich und es wird in diesen Fällen eine Bearbeitungsgebühr von 2% der Darlehenssumme berechnet.
Der maximale Beleihungsauslauf beträgt, wie gesagt, 130%.
Ein weiteres Highlight ist das 50 prozentige Sondertilgungsrecht während der Zinsbindung.
Der Gewerbeanteil darf max. 50% der Gesamtfläche betragen.

Wenn Sie sich für dieses Produkt interessieren, nehmen Sie doch einfach mit uns Kontakt auf.
Wir freuen uns, von Ihnen zu hören.

DKB bekommt Schwierigkeiten in den Griff

2008-01-17T16:15:00.000+01:00

Wie wir bereits im letzten Jahr berichteten, gab es bei der Nachbearbeitung bzw. der Auszahlung von Baufinanzierungen bei der DKB zum Teil erhebliche Schwierigkeiten.
Dies verärgerte nicht nur die Kunden sondern auch die Vermittler.
Nun scheinen die Maßnahmen, welche die DKB getroffen hat, zu greifen, so daß es nur noch vereinzelt zu Problemen bei der Darlehensauszahlung kommt.
Sollten Sie dennoch von einer verzögerten Darlehensauzahlung betroffen sein, raten wir Ihnen, sich umgehend mit Ihrem Vermittler in Verbindung zu setzten. Dieser kann Ihnen in der Regel schnell helfen, das Problem zu beseitigen.

Baugeldzinsen im Sturzflug

2008-01-16T16:47:00.001+01:00

Viele künftige Immobilienbesitzer wird es freuen. Seit Anfang dieser Woche befinden Sich die Zinssätze für Baufinanzierungen auf Talfahrt. Fast täglich flattern neue Meldungen unserer Finanzierungspartner mit Meldungen über Konditionssenkungen ins Haus. Selbst die KfW hat Ihre Konditionen bereits angepaßt. Gestern hat auch die DiBa nachgezogen und Ihre Konditionen gesenkt. Die meisten haben das bereits vorher getan.
Immobilienbesitzer und solche, die es werden wollen, sollten langsam überlegen, ob es jetzt nicht an der Zeit ist, Ihre Zinsen festzuzurren, bevor der Markt sich wieder dreht und die Zinsen wieder anziehen.
Auch für Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen bieten sich derzeit hervorragende Möglichkeiten zu günstigen Konditionen weiter zu finanzieren.
Viele Finanzierungspartner bieten auch die Möglichkeit sog. Forwarddarlehen abzuschließen und sich die aktuell günstigen Konditionen für später zu sichern.

Fordern Sie jetzt Ihr kostenloses Vergleichsangebot an.

GMAC RFC setzt Immobilienfinanzierungen aus

2008-01-11T20:02:00.000+01:00

Auf Grund der weiterhin schwierigen Rahmenbedingungen an den internationalen Finanzmärkten hat die US-Mutter der GMAC-RFC Bank beschlossen, Baufinanzierungsdarlehen vorübergehend nur noch in bestimmten Ländern zu vergeben. Deutschland gehört künftig nicht mehr dazu. Die Änderung tritt ab Mitte Januar 2008 in Kraft. Sämtliche Bankleistungen (Customer Care, etc.) stehen für die bestehenden Engagements weiterhin zur Verfügung. Alle eingegangene Verpflichtungen gegenüber den Endkunden werden selbstverständlich erfüllt.
Diese Maßnahme soll vorübergehend sein. Aber das war die Sektsteuer auch.
Gegebenenfalls wird die GMAC-RFC Deutschland zu einem späteren Zeitpunkt wieder im Baufinanzierungsgeschäft aktiv.

Sind das bereits die ersten Auswirkungen der US-Hypothekenkrise?

Baufinanzierungslexikon online

2008-01-09T20:33:00.000+01:00

Ab sofort steht Ihnen auf unserer Seite ein umfangreiches Baufinanzierungslexikon zur Verfügung.
Dieses Lexikon soll Ihnen helfen, Fachbegriffe rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilien besser zu verstehen. Sei es in Darlehensverträgen, bei Angebotseinholung oder einfach bei der Recherche im Internet zum Thema Baufinanzierung. Sämtliche Begriffe sind von A wie Abgeschlossenheitsbescheinigung bis Z wie Zwischenfinanzierung sortiert. Die Suche funktioniert nach den Anfangsbuchstaben des gewünschten Begriffes.

Sonderaktion Konstantdarlehen

2007-12-12T20:30:00.000+01:00

Unser Finanzierungspartner bietet derzeit das Konstantdarlehen zu vergünstigten, gestaffelten Konditionen an. Die Konditionen richten sich jeweils nach dem Beleihungsauslauf:

Bis max. 60% Beleihungsauslauf

Laufzeit von 32 Jahren und 4 Monaten

Gesamteffektivzins für die gesamte Laufzeit: 5,09%

Bis max. 70% Beleihungsauslauf

Laufzeit von 30 Jahren und 1 Monat

Gesamteffektivzins für die gesamte Laufzeit: 5,37%

Bis max. 80% Beleihungsauslauf (unverändert)

Laufzeit von 30 Jahren und 7 Monaten

Gesamteffektivzins für die gesamte Laufzeit: 5,75%

Des weiteren verzichtet der Finanzierungspartner ab sofort auf die Wertermittlungsgebühr.
Weitere Informationen zum Konstantdarlehen finden Sie hier.

KfW Darlehen 15 jährige Zinsbindungen ab Februar 2008

2007-12-03T11:17:00.000+01:00

Gute Nachrichten gibt es von der KfW - Förderbank.
Ab dem 01. Februar 2008 wird es für künftige Wohneigentümer möglich sein, Darlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren zu beantragen. Somit wird eine große Lücke im Konditionsangebot der KfW geschlossen. Die neue Zinsbindungsmöglichkeit gilt für das Programm "KfW-Wohneingentum". Ebenso wird es im Zuge dessen möglich sein, künftig Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 35 Jahren zu beantragen. Bisher war es nur möglich, zwischen Zinsbindungen von 5 und 10 Jahren zu wählen. Die Laufzeit war auf maximal 30 Jahre begrenzt.

Gleichzeitig wird die bereitstellungszinsfreie Zeit in den Programmen "Wohneigentum" und "Wohnraum modernisieren" auf vier, statt bisher 1 Monat ausgeweitet. Ab dem 01. Februar 2008 werden Bereitstellungszinsen zwei Bankarbeitstage und vier Monate nach Zusagedatum für noch nicht abgerufene Darlehensbeträge in Rechnung gestellt.

Hypothekendarlehen: kostenlose, vorzeitige Kündigungsmöglichkeit

2007-11-25T19:40:00.000+01:00

Neben der bereits bekannten Möglichkeit einer kostenlosen, vorzeitigen Kündigung bei einem Hypothekendarlehen, nämlich bei Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren, gibt es noch eine Möglichkeit, die aber weitaus weniger bekannt ist.
Die Bankenwelt durchläuft seit geraumer Zeit eine regelrechte Fusionswelle. Nicht nur große Geschäftsbanken fusionieren, sondern auch Sparkassen und Genossenschaftsbanken.
Wenn Kreditnehmer nun dadurch Kunden eines anderen Institutes werden, zu dem sie aus nachvollziehbaren Gründen keine Kontoverbindung unterhalten wollen, hat man evtl. ein außerordentliches Kündigungsrecht. Auch für Hypothekendarlehen mit Zinsbindung.
Wer z.B. bei der neuen Bank früher ein Konto hatte und nachweislich dort schlecht behandelt wurde, kann vorzeitig ohne Vorfälligeitsentschädigung das Hypothekendarlehen kündigen.
Es besteht jedoch eine relativ kurze Frist, in der die Betroffenen nach Kenntnis der Fusion handeln müssen. Sie beträgt gerade einmal nur 14 Tage.

Quelle: Capital 24/2007

DKB finanziert nur noch bis 111 % des Beleihungsauslaufes

2007-11-21T09:29:00.000+01:00

Die Deutsche Kreditbank (DKB) hat bekannt gegeben, dass Sie künftig nur noch Finanzierungen bis zu 111 % des Beleihungswertes bei Eigennutzern und bis zu 100 % des Beleihungsauslaufes bei Kapitalanleger finanzieren wird. Die DKB will sich in nächster Zeit stärker auf die Auszahlungen konzentrieren, da es hier in der Vergangenheit drunter und drüber ging.
Mit der neuen Regelung erwartet die DKB mehr Effizienz, da es bei Beleihungen bis 130 % des Beleihungswertes zu sehr vielen Ablehnungen und Rückfragen gekommen ist, was die eigentliche Bearbeitung unnötig verlängert und zu viele Mitarbeiter bindet, die anderweitig dringend benötigt werden. Auch wird dadurch das Antragsaufkommen automatisch drastisch gesenkt.
Mann kann also nur hoffen, dass diese Maßnahme tatsächlich schnellstens greift und sich somit die Zustände bessern.

US - Notenbank senkt die Zinsen

2007-09-26T16:54:00.000+02:00

Wie erwartet hat die US-Notenbank FED, diese Woche die Leitzinsen gesenkt. Dies wurde vom Markt bereits erwartet. Überraschend war jedoch die Höhe der Zinssenkung. Erwartet wurden 0,25% Zinssenkung. Tatsächlich langte Herr Bernanke ordentlich hin und senkte die Zinsen gleich um 0,5 %. Dies sogte für eine positive Stimmung am Markt und zugleich für eine gewisse Beruhigung.

Gleichzeitig zeigt dieses Signal aber auch, dass die Lage am Kreditmarkt und somit auch die Auswirkungen auf die amerikanische Volkswirtschaft sehr ernst ist und auch ernst genommen wird. Vor diesem Hintergrund hat die Europäische Zentralbank kaum Spielraum, um in den nächsten Wochen und Monaten Ihre Zinsen zu erhöhen. Wir gehen davon aus, dass die EZB die Leitzinsen eher stabil halten wird, als zu erhöhen.

Trotzdem sind in den nächsten Wochen erhebliche Schwankungen bei den Baugeldzinsen zu erwarten. Wenn Sie also in der nächsten Zeit Ihre Zinsen festschreiben wollen, nutzen Sie Tage, an denen die Zinsen nach unten ausschlagen.

Baufinanzierung - verbesserter Zinsrechner

2007-09-24T15:19:00.000+02:00

Unser neuer Zinsrechner ist ab sofort kostenlos für Sie online.
In dem neuen Rechentool haben Sie nun die Möglichkeit auch KfW-Darlehen zu erfassen.
Bei den meisten Finanzierungspartnern erhalten Sie, bei der Einbindung von KfW-Darlehen, einen verbesserten Zinssatz auch für das Hauptdarlehen. Unser Baufinanzierungsrechner zeigt automatisch die verbesserten Angebote an.

Holen Sie sich einfach und kostenlos, in weniger zwei Minuten, Ihr erstes Angebot in unserem Zinsrechner. Es sind keinerlei persönliche Daten dafür notwendig, nur die wichtigsten Objektdaten werden abgefragt.

Was wir von Bausparen halten

2007-09-11T17:27:00.000+02:00

Hier können Sie in einem Artikel nachlesen, was wir vom Produkt Bausparen halten.
Das Märchen vom günstigen Bausparen.

Baufinanzierung - zusätzliche Fördermittel der Gemeinden

2007-09-11T17:20:00.000+02:00

Für Baufinanzierungen gibt es nicht nur die bekannten Fördermittel. Einige Gemeinden sind dazu übergegangen, zusätzliche Fördermittel für bauwillige zu gewähren.
Lesen Sie den gesamten Artikel darüber.
Baufinanzierung - zusätzliche Fördermittel der Gemeinden

Forwarddarlehen

2007-08-31T19:44:00.000+02:00

Forwarddarlehen

Die Bauzinsen sind, nach dem zwischenzeitigen Zinsanstieg, nun wieder etwas zurückgekommen.
Vor allem längere Zinsbindungen sind im Vergleich zum Durchschnitt der vergangenen dreißig Jahre und im Verhältnis zu den kurzen Zinsbindungen immer noch sehr günstig.
Die Zinsunterschiede zwischen einem Immobiliendarlehen mit fünfjähriger Zinsbindung und zehnjähriger Zinsbindung betragen gerade einmal nur noch ca. 0,1 %. Früher lag zwischen den beiden Zeiträumen ein Unterschied von ca. 0,5 %.
Das macht deutlich, dass die Zinskurve sehr flach geworden ist. In diesen Zeiten sind die Zinsen für längere Laufzeiten im Verhältnis günstiger als die Kurzläufer.
Somit fallen aber auch die Aufschläge für Forward-Darlehen. D.h. für Zinsreservierungen für die Zukunft.

Wenn also Ihre Zinsbindung in den nächsten Monaten oder Jahren ausläuft, können Sie sich schon heute Ihre günstigen Baugeldzinsen reservieren lassen.

Wir erstellen Ihnen gerne ein kostenloses Angebot für Ihr Forwarddarlehen.

Mit KfW-Darlehen den Zinssatz bei der Baufinanzierung senken

2007-08-14T19:35:00.001+02:00

Einer der Hauptfaktoren für die Höhe des Zinssatzes bei Baufinanzierungen ist der Beleihungsauslauf. D.h. das Verhältnis zwischen Finanzierungssumme und Objektwert. Je höher der Beleihungsauslauf, desto höher ist auch der zu zahlende Zins. Daneben gibt es zwar noch einige andere preisbestimmende Faktoren, doch der Beleihungsauslauf ist der Hauptfaktor. Um einen möglichst günstigen Zinssatz zu bekommen, muß man also dafür sorgen, dass der Beleihungsauslauf so gering wie möglich ist.

Dies kann man erreichen, indem man besonders viel Eigenkapital oder Zusatzsicherheiten mitbringt, oder sich mit Eigenleistung selbst in die Finanzierung einbringt. Auch ein Nachrangdarlehen kann helfen. Diese sind jedoch meist viel zu teuer.

Was aber, wenn einem all diese Dinge nicht zur Verfügung stehen ?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau kurz KfW kann helfen.
Seit einiger Zeit gibt es eine weitere Möglichkeit, den Beleihungsauslauf und somit den Zinssatz der Baufinanzierung zu verbessern. Viele Banken sind dazu übergegangen, die gleichzeitig mit der Hauptfinanzierung beantragten KfW-Mittel nicht mehr in den Beleihungsauslauf einzurechnen. D.h. die Bank berechnet Ihnen einen Zinssatz, als ob Sie die KfW-Tranche aus eigenen Mitteln in die Finanzierung einbringen würden.

Ein Beispiel: Sie kaufen sich ein Haus, welches z.B. 200.000 Euro kostet. Als Eigenkapital können Sie nur die Nebenkosten aufbringen. Die Bank würde für diese Vollfinanzierungen einen Zinssatz von beispielsweise 5,40 % verlangen. Bei einer Beimischung eines KfW-Darlehens in Höhe von bis zu 30 % der Anschaffungskosten bekämen Sie von der Bank nun einen Zinssatz in Höhe von 5,15 %. Also ein deutlicher Unterschied zum vorherigen Angebot. Dies würde den Mischzins aus beiden Darlehen erheblich senken. Dies funktioniert übrigens auch dann, wenn Sie Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Diese Variante rechnet sich so lange, bis der Zinssatz des KfW-Darlehens den eigentlichen Zinssatz des Bankdarlehens übersteigen würde. Denn bei Darlehen mit niedrigen Beleihungsausläufen ist der KfW-Zinssatz meistens höher, als der der günstigsten Bank und würde die Gesamtfinanzierung nur verteuern.

Diese Methode funktioniert nur bei Neubauten oder beim Kauf von eingengenutzten Wohnimmobilien. Umschuldungen, Anschlussfinanzierungen oder Gewerbeobjekte werden von der KfW nicht unterstützt.

Fragen Sie doch einfach einmal Ihre Hausbank, ob diese Ihnen bei der Beimischung eines KfW-Darlehens einen besseren Zinssatz geben würde.

Beleihungsgrenzen für Baufinanzierung ohne Bonitätsnachweise erhöht

2007-08-13T17:30:00.000+02:00

Einer unserer Produktpartner hat seine Beleihungsgrenzen für sein Produkt "Baufinanzierung ohne Bonitätsnachweise" deutlich erhöht. Somit ist es jetzt erstmals möglich auch für Finanzierungen bis zu einem Beleihungsauslauf von max. 70 % eine Finanzierung ohne jegliche Bonitätsunterlagen zu beantragen.

Voraussetzung ist, dass der Kunde die Immobilie selbst nutzt, seine Kredithistorie einwandfrei ist, Schufa / Creditreform usw. und dass er das Darlehen als Kapitalbeschaffung zur freien Verwendung beantragt.

Zinsbindungen sind von fünf bis fünfzehn Jahre möglich.

Baufinanzierung ohne Bonitätsnachweise

2007-07-15T19:40:00.000+02:00

Ja Sie haben richtig gelesen. Es gibt mittlerweile mehrere Banken, die eine Baufinanzierung ohne Bonitätsnachweise anbieten. Dies ist nicht zu verwechseln mit einer Finanzierung trotz schlechter Schufa, denn die Schufa muß natürlich bei diesem Produkt positiv sein und darf keine negativen Merkmale enthalten. Gleiches gilt für die Creditreformauskunft bei Unternehmern und Selbständigen.

Was sind die Voraussetzungen für diese Finanzierungsvariante und für wen wurde diese entwickelt ?
Eine Baufinanzierung ohne Bonitätnachweise kann derjenige erhalten, der eine Wohnimmobilie finanzieren möchte und der Beleihungsauslauf hierbei nicht mehr als 50 % beträgt. Das heist auf deutsch, das Darlehen darf nicht höher als 50 % des Beleihungswertes der Immobilie sein, in Ausnahmenfällen auch 60 %.
Hierbei spielt es keine Rolle, ob der Kunde selbständig oder angestellt ist. Auch die Branche und die Dauer der Tätigkeit ist unerheblich. Diese Variante eignet sich also besonders für Selbständige, die noch nicht lange ihr Geschäft betreiben und daher keine langfristigen Zahlen liefern können, wie sie sonst bei herkömmlichen Finanzierungsvarianten gefordert werden, oder für Unternehmer, die in einer für Banken als kritisch oder nicht finanzierbaren Branche tätig sind.

Aber auch für alle Finanzierungsinteressenten, egal ob angestellt oder selbständig, die keine Lust haben, den ganzen Wust von Bilanzen, Steuerbescheiden, Gehaltsnachweisen zusammenzustellen, ist diese Art der Baufinanzierung ans Herz zu legen.

Der Nachweis des Einkommens geschieht hier durch eine Selbstauskunft des Kunden.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

2007-07-11T11:50:00.000+02:00

Es hält sich hartnäckig das Gerücht, dass nur eine Baufinanzierung mit mindestens 20 oder 30 % Eigenkapital eine sichere Sache ist. Dem ist jedoch nicht so, sonst gäbe es in Deutschland nicht eine so hohe Anzahl an notleidenden Finanzierungen, trotz Eigenkapitaleinsatz.

Auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann durchaus auch langfristig planbar sein. Worauf man allerdings achten sollte ist, dass man die höheren Raten, bedingt durch den höheren Finanzierungsrahmen und der höhren Zinsrate, langfristig tragen kann. Sollte die Finanzierung, durch welchen Grund auch immer, in die Hose gehen, muss man sich außerdem darüber im Klaren sein, dass man wahrscheinlich auf einem Teil der Schulden sitzen bleibt, da bei Zwangsversteigerungen meist nicht der tatsächliche Verkehrswert erlöst wird.

Es gibt mittlerweile zahlreiche Anbieter, die sogar Baufinanzierungen bis 130 % des Beleihungswertes darstellen können. Aber auch hier gilt, je höher der Beleihungsauslauf, desto höher sind auch die Zinsen, die gezahlt werden müssen.

Baufinanzierungsblog startet

2007-06-22T16:22:00.000+02:00

So, dann lasst uns mal beginnen.
Dies ist eines von vielen tausenden Blogs. Es wird sich rund um das Thema Baufinanzierung , Immobilienfinanzierung und Umschuldung derselben drehen. Hier wird die Anzahl schon wesentlich geringer.

Wer oder was ist BAUFINANZIERUNG @ BeMu ?

BAUFINANZIERUNG @ BeMu ist neudeutsch ein sogenannter Hypothekendiscounter. Das heißt nichts anderes, als dass wir Baufinanzierungen zu günstigeren Kondtionen anbieten als andere.

Zugegeben, das ist eine etwas gewagte Behauptung, aber den Beweis für diese Behauptung finden Sie bei unseren täglich aktualisierten Baufinanzierungskonditionen .

Seit nunmehr mehr als 16 Jahren vermitteln wir Baufinanzierungen zu absoluten Top Konditionen.
Mittlerweile können wir aus einem Pool von über 50 Finanzierungspartnern die günstigsten Angebote für Ihr Vorhaben aussuchen.

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