Zinsentwicklung Januar 2012 bis Januar 2013

Die Hypothekenzinsen sind im Jahr 2012 noch einmal stark unter Druck geraten und bis zum Dezember 2012 auf einen absoluten Tiefststand gefallen. Sowohl für fünfjährige Zinsbindungen, als auch für zehnjährige Zinsbindungen lagen die Hypothekenzinsen nie günstiger.

Seit Anfang Januar 2013 haben sich die Hypothekenzinsen nun von den absoluten Tiefstständen wieder etwas entfernt. Seit den ersten Tagen dieses Jahres sind die Zinsen nun kontinuierlich gestiegen, wie man dem untenstehenden Zins-Chart entnehmen kann. Vor allem die langfristigen Hypothekenzinsen haben relativ stark angezogen. Dies bedeutet auch, dass Forwarddarlehen nun wieder teurer geworden sind.

Für das Jahr 2013 erwarten die Experten noch keine größeren Zinssteigerungen bei den Hypothekenzinsen, da die Finanzkrise immer noch andauert und nun in die nächste Phase eintritt. Die Ankündigungen der Notenbanken, Geld in unbegrenztem Maße zu drucken lassen vermuten, dass die Zinsen für Baugeld auch weiterhin günstig bleiben werden.

Schwankungen in größeren Spannen sind jedoch zu erwarten. Man sollte in jedem Fall den Markt beobachten und bei Ausschlägen nach unten, seine Baufinanzierung langfristig festschreiben.

Baugeld auf absolutem Tiefststand

Im Juni 2012 haben die Zinsen für Baufinanzierungen ihren absoluten Tiefststand erreicht.

So günstig waren Baufinanzierungen noch nie zu haben.

Mit einem Stand von 2,20 % und darunter für zehnjährige Zinsbindungen bei 60 % Beleihung, ist kaum noch Luft nach unten vorhanden. Sehr wohl aber nach oben. Wie der Sprung von vom 06.06.2012 auf den 11.06.2012 belegt. Die Zinsen sind auf einen Schlag um 0,20 % gestiegen.

Ob das nur eine vorrübergehende Reaktion war, bleibt abzuwarten.

Aber nicht nur Kunden, die über einen Neubau nachdenken, profitieren von diesem Tiefststand beim Baugeld.

Auch für Kunden deren Anschlußfinanzierung jetzt oder in den nächsten Wochen und Monaten ansteht, können sich diese günstige Zinsen für die Verlängerung ihrer Baufinanzierung sichern. So günstig war es noch nie, eine Baufinanzierung zu verlängern. 

Näheres zum Thema Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung findet man unter www.baufinanzierung-bemu.de/anschlussfinanzierung.html .

Aber selbst wenn die Anschlussfinanzierung erst in einigen Jahren ansteht, ist es mit einem Forward-Darlehen möglich, sich die heutigen günstigen Zinsen zu sichern. Auch Forward-Darlehen sind derzeit günstig wie noch nie.

Zinsrabatte im Maerz

Viele Banken, Sparkassen und Versicherungen starten mit Sonderaktionen und Zinsrabatten in das Jahr 2010. So hat die allgemeine Wirtschaftskrise auch ihre guten Seiten.

Auf Grund der schlechten Zahlen bei den Genehmigungen von Neubauten, müssen sich die Banken etwas einfallen lassen, um an Neugeschäft mit Baufinanzierern zu kommen.

Viele Kreditinstitute locken deshalb mit Sonderaktionen.
Vor allem bei Anschlussfinanzierungen und Umschulden gelten momentan Sonderzinsen. So erhält man z.B. von der ING DiBa einen Zinsrabatt von 0,20% auf die Standardkonditionen bei Anschlussfinanzierungen. Aber auch diverse andere Anbieter, wie z.B. die AXA gewährt Sonderkonditionen. Auch hier gilt ein Zinsrabatt von 0,20 %, wenn das Darlehen über Baufinanzierung@BeMu angefragt wird. Sonst sind es 0,15 % Zinsrabatt.

Auch bei Forward-Darlehen gelten derzeit bei vielen Finanzierungspartnern Sonderkonditionen.

Mit von der Partie sind auch die BW-Bank, diverse PSD-Banken, diverse Volksbanken, ja und selbst die KfW hat heute ihre Zinsen gesenkt.

Der Monat März ist also ein guter Monat für Baufinanzierungskunden und Anschlussfinanzierer.

Baufinanzierung - Vorsicht Fallen

Baufinanzierung ist eine Wissenschaft für sich, die nicht jeder Immobilienbesitzer wirklich versteht. Das nutzen einige Banker und Vermittler aus und schwatzen ihren Kunden hoch riskante Verträge auf.
Handelsblatt.com analysiert, welche Kreditvarianten für Kunden gefährlich werden können.
http://www.handelsblatt.com

Das Handelsblatt klärt vor allem über die Tücken von Fremdwährungsdarlehen auf.

Baufinanzierung - immer mehr Banken geben Geschaeft auf

Immer mehr Banken ziehen sich aus dem Geschäft mit privaten Baufinanzierungen in Deutschland zurück.

Nachdem in der letzten Zeit, neben der AHBR der GMAC der PONTEQ der ABN AMRO und der WestImmo, einige Big Player die Segel gestrichen haben, verläßt nun auch die SEB AG das Plattformgeschäft für Immobilienfinanzierungen.

Aber auch die Vergabekriterien für Baufinanzierungen wurden von den verbliebenen Banken drastisch verschärft. So sind z.B. kaum noch Immobilienfinanzierungen über 100 % Beleihungsauslauf machbar.
Die Hanseatic Bank hat heute erklärt, dass sie ihr Produkt "Baufi Special" zum 30.04.09 einstellen wird. Dieses Produkt richtete sich an Anschlussfinanzierer mit negativer Kredithistorie.

Es gibt aber auch gute Neuigkeiten: Viele regionale Banken und Sparkassen drängen nun in den online Baufinanzierungsmarkt, mit zum Teil hervorragenden Konditionen. Einen guten Artikel hierzu finden Sie auf Zeit online. Sparkassen erobern online Baufinanzierungsmarkt .

Künftig wird es für die Kunden wohl so aussehen. Kunden mit guter Bonität und rel. viel Eigenkapital erhalten auch weiterhin Top-Konditionen, wohingegen Kunden mit schlechterer Bonität und wenig Eigenkapital sich auf höhere Zinsen für Baugeld einstellen müssen.

Finanzkrise trifft Baufinanzierungskunden

Die Finanzkrise treibt immer weitere Blüten. Nun trifft es auch die Häuslebauer.

Bisher haben Baufinanzierungskunden von der Finanzmarktkrise eher profitiert. Sind doch die Zinsen für Baugeld seit Beginn der Krise um ca. ein Prozent gefallen.
Doch nun fangen die ersten Banken an, ganze Berufsgruppen in Sippenhaft zu nehmen und als nicht mehr kreditwürdig zu bewerten.

Die Rede ist von Menschen aus der Automobilbranche und das sogar im weitesten Sinne. Also auch Automobilzulieferer.
Gestern hat nämlich ein großer deutscher Immobilienfinanzierer erklärt, dass er keine Kunden mehr finanziert, die in Kurzarbeit sind.
Es geht aber noch weiter. Diese Bank wird künftig nur noch Kunden finanzieren, die Nachweisen können, dass sie nicht in Kurzarbeit sind, sofern sie beruflich irgendetwas mit der Automobilbranche zu tun hätten.
Und das ist ausgerechnet ein Tochterunternehmen einer Bank, die sich in der Vergangenheit gewaltig verzockt hat und noch nicht einmal mehr die Mittel hat, um sich mit Geldern aus dem Hilfsfonds zu retten. Andere Banken werden diesem Beispiel sicher folgen.

Das eine Bank keine Kunden finanzieren möchte, die bereits in Kurzarbeit sind, kann man noch verstehen. Aber das man jetzt als Kunde, neben den Gehaltsnachweisen, auch noch eine Erklärung des Arbeitgebers braucht, die bestätigt, dass der Mitarbeiter nicht in Kurzarbeit ist, oder geschickt wird, geht meines Erachtens etwas zu weit.

Was ist denn dann eigentlich mit der Berufsgruppe der Bankangestellten?
Erstens sind die Banken zum großen Teil Schuld an der Krise und zweitens ist ja wohl klar, dass in der nächsten Zeit zigtausende Banker ihren Job verlieren werden. Wie steht es denn da, mit der Kreditwürdigkeit dieser Berufsgruppe?

Mit der Kreditwürdigkeit der deutschen Banken im allgemeinen beschäftigen wir uns in einem anderen Artikel.

WestImmo: Einstellung des Neugeschaefts

Nachdem die Westdeutsche Immobilienbank im November erklärt hat, Ihre Konditionen um sage und schreibe 0,5 % pauschal zu erhöhen, kommt zum 01.01.2009 nun der nächste Hammer.

Zum 01.Januar 2009 wird die Westdeutsche Immobilienbank (WestImmo) ihr Neugeschäft für private Baufinanzierungen komplett einstellen. Somit verabschiedet sich neben der ABN Amro, Gmac RFC und anderen ein weiterer "Big Player" vom Markt mit privaten Baufinanzierungen. Die Finanzkrise wird die Bankenlandschaft in Deutschland künftig stark verändern.

Die WestImmo ist eine hundertprozentige Tochter der Westdeutschen Landesbank (WestLB), die in der aktuellen Finanzkrise sehr starke Verluste einfahren mußte. Wahrscheinlich ist dies auch der Grund für diesen radikalen Schritt.

Es stellt sich nun für mich die Frage: Was macht eine Immobilienbank ohne Immobiliengeschäft? Nur noch Bestände verwalten? Bringt das die erhofften Gewinne zurück?

Baufinanzierung: Spezialprodukt für junge Leute

Hannoversche Leben: Spezialprodukt für junge Kunden - Starterhypothek U35

Besonders junge Menschen befinden sich privat und beruflich in einer Phase mit einer hohen Wahrscheinlichkeit von Veränderungen, die man nicht vollständig kalkulieren kann. Man benötigt daher für den Start in das selbst genutzte Immobilieneigentum ein Höchstmaß an Flexibilität bei gleichzeitig maximaler Sicherheit. Für diese Kunden, bis zum Alter von maximal 35 Jahren, bietet Ihnen unser Finanzierungspartner Hannoversche Leben für den Erwerb einer eigengenutzten Immobilie ab Ende September ein neues Produkt, die „Starterhypothek U35“, an.


Folgende Rahmenbedingungen gelten für dieses Produkt:

• Die Darlehenshöhe kann bis zu 80% des Kaufpreises betragen.
• Um die Belastung in den ersten fünf Jahren niedrig zu halten, kann ein Staffelzins vereinbart und/oder das Darlehen kann bis zu fünf Jahren tilgungsfrei gestellt werden.
• Die Zinsvergünstigung von 0,25 % wird durch einen höheren Zins nach fünf Jahren wieder aufgeholt.
• Eine kostenfreie Übertragung des Darlehens auf eine andere Immobilie bzw. eine kostenfreie Rückzahlung bei Verkauf der Immobilie ist – auch über das 35. Lebensjahr hinaus – möglich.
• Der Tilgungssatz kann fünfmal während der Zinsbindung kostenfrei geändert werden, um die Belastung an die jeweilig aktuellen Verhältnisse anzupassen.
  

Besonders durch die Optionen des Staffelzinses und der Tilgungsaussetzung in den ersten Jahren ist die Starterhypothek ein ideales Produkt, um jungen Kunden am Anfang Ihres Berufslebens den Erwerb der eigenen vier Wände zu ermöglichen.

Bei Fragen nehmen Sie einfach mit uns Kontakt auf. Wir beraten Sie gerne.

Erfahrungsbericht: Baufinanzierungsberatung

Baufinanzierungsberatung im Test: Ein Erfahrungsbericht

Immer wieder liest man von der schlechten Beratungsqualität bei Baufinanzierungen bei regionalen Banken und Sparkassen. Zahlreiche Tests, zuletzt 2002 von der Stiftung Finanztest, haben vielen Anbietern bereits die Note befriedigend bis mangelhaft erteilt. Nachdem die letzten Urteile bereits einige Zeit her sind, wollten wir überprüfen, ob sich die Qualität der Beratungen, bzw. auch die Angebote mittlerweile verbessert haben. Wir haben zum einen selbst und zum anderen durch Kunden testen lassen, wie die Beratung im einzelnen mittlerweile aussieht.

Hier unser, nicht repräsentativer, Erfahrungsbericht:

Das Ergebnis ist erschütternd. Wir wollen die fachliche Kompetenz der Berater hier einmal außen vor lassen und gehen nur auf die Beratung an sich ein, da wir den Beratern klare Vorgaben gemacht haben, die zu erfüllen waren.

Die Frage war: Können regionale Anbieter mit den Angeboten von Online-Anbietern mithalten?

Als wir und auch unsere Probanden diese Frage den Bankmitarbeitern stellten, bekamen wir zu unserer Überraschung einhellig diese Antwort: "Wir werden nahezu jedes Angebot der Online-Banken mitgehen, bzw. sogar schlagen." Diese Antwort überraschte uns jedoch sehr. Umso mehr waren wir auf die Angebote selbst gespannt. Wir überließen den Bankangestellten sogar unsere bereits verbindlichen Vergleichsangebote der Online-Banken, um Ihnen die Arbeit zu erleichtern.

Die Vorgaben waren:

• Neubau eines Einfamilienhauses
  
• Zinsbindung 15 Jahre
  
• monatliche Rate bis 2.000 Euro
  
• Verkehrswert 380.000 Euro
  
• Eigenkapital 20.000 Euro
  
• Finanzierungssumme 360.000 Euro
• Einbindung von KfW-Mitteln (Wohneigentumsprogramm; KfW-60)
  

Das Erfreuliche zuerst: Alle Angebote waren korrekt und enthielten die geforderten KfW-Darlehen. Dies hat sich scheinbar seit dem letzten großen Test verbessert. Die Bankangestellten wissen mittlerweile, was die KfW ist. Auch die Berechnung deren Zinsen war korrekt.

Was danach kam, spottete allerdings jedweder Beschreibung. Die Angebote waren allesamt deutlich ( durchschnittlich 0,70 %) schlechter, als unsere bereits vorhandenen Angebote. Wo waren also die uns versprochenen unschlagbaren Angebote?
Auf unsere Nachfrage und Hinweise auf die vorher vollmundigen Versprechungen, besserte man nach. Am Ende waren die Angebote aber trotzdem noch durchschnittlich 0,50 % schlechter, als die Angebote der Online-Banken. Daraufhin kam die Wunderwaffe auf den Tisch: Der vorfinanzierte Bausparvertrag. Als wir auch darauf nicht eingingen und bemerkten, dass alle Tests bewiesen, dass diese Variante doch deutlich teurer als ein normales Annuitätendarlehen sei und vor allem die monatliche Rate mit ca. 2.300 Euro unseren finanziellen Rahmen sprengt, begann das eigentliche Fiasko.

Hier einige Zusammenfassungen aus den verschiedenen Gesprächen:

Es wurde beispielsweise behauptet, Onlinebanken würden, wenn die Zinsen während der Zinsbindung steigen, die Verträge kündigen, um höhere Zinsen von den Kunden zu verlangen. Dies geschähe mit Hilfe einer sogenannten Katastrophenklausel in den Verträgen, die dies erlaube.
Die zweite, recht häufige Behauptung war, dass die Angebote von Online-Banken häufig ihre Angebote im nachhinein verschlechtern, mit der Begründung, dass die Immobilie bei genauerem Hinsehen der Überprüfung nicht standgehalten hätte. Somit müsste der Zins nach oben angepasst werden.

Da diese beiden Argumente immer wieder genannt wurden, sieht es so aus, als wenn dies ein eingeschultes Standardargument der Bankmitarbeiter ist, um den Angeboten der Online-Baufinanzierungsanbietern paroli zu bieten. Vielleicht lassen sich ja auch noch einige Kunden deshalb davon abhalten, dort ihre Finanzierungsverträge abzuschließen.
Es stellt sich jedoch die Frage, warum einige Sparkassen selbst Kunden an Online-Banken weitervermitteln.

Fazit: Die Antwort auf oben gestellte Frage, ist ganz klar, nein.
Hinzu kommt, wer solch unsinnige Behauptungen aufstellt und seine Kunden immer noch für dumm verkauft, der muss sich nicht wundern, dass immer mehr Häuslebauer und Baufinanzierungskunden zu Online-Anbietern wechseln. Zum Einen sind dort die Konditionen und zum Anderen auch die Beratungsleistung deutlich besser, als bei regionalen Anbietern.

Man kann den Mitarbeitern der Stiftung Finanztest nur sein Beileid aussprechen, die zu seiner Zeit 140 Banken getestet hatten und zum gleichen erschütternten Ergebnis kamen wie wir.
Zugegeben, unsere Tests sind nicht repräsentativ, doch wir ersparen es uns weitere "qualifizierte Baufinanzierungsberatungen" der angesprochenen Institute in Anspruch zu nehmen.

Note: MANGELHAFT

Hausbau - Baukosten stark gestiegen

In den letzten drei Jahren sind die Kosten für den Bau eines Hauses um gut ein drittel gestiegen, wenn man alle preistreibenden Faktoren zusammenzählt. Zusammen mit den stark zusammengestrichenen staatlichen Förderungen, wie z.B. den Wegfall der Eigenheimzulage und der geringeren Abschreibung, ist es für viele Deutsche nicht mehr möglich, sich den Traum von Eigenheim zu realisieren. Es ist für sie schlichtweg nicht mehr finanzierbar.

Das zeigen auch die jüngsten Zahlen des Statistischen Bundesamtes. In 2007 entstanden rund 38.000 weniger Wohnungen als im Vorjahr. Im Ganzen waren es nur noch ca. 210.000. Das ist ein absoluter Negativrekord und historischer Tiefstand im privaten Wohnungsbau. Dabei wird vor allem in Boomregionen dringend Wohnungraum benötigt.

Hierbei nicht gerade hilfreich ist auch die Klimapolitk der deutschen Bundesregierung. Die neue Energiesparverordnung (EnEV) 2009 und 2012, ob sinnvoll oder nicht, wird noch einmal für einen Preisschub nach oben sorgen.

Weitere Preistreiber sind:

• gestiegene Grundstückspreise
• steigende Zinsen für Baugeld
• Mehrwertsteuererhöhung
• gestiegene Baustoffpreise
  

Dieser Zustand dürfte vor allem dem Bestandsmarkt helfen, da die Preise für Immobilien in ausgesuchten Lagen wohl weiter steigen werden.

Des einen Freud, des anderen Leid. Für bereits bestehende Immobilienbesitzer dürften diese Zustände eher ein freudiges Lächeln entlocken, während für Familien mit Kindern und mittlerem Einkommen, der Traum von eigenen Haus, wohl in immer weitere Ferne rücken wird.

Bei den Einsparungen für die Baukosten können wir Ihnen leider nicht helfen. Wohl aber bei der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung.

Welche Bedingungen für Kredite hat die KfW- Förderbank ?

Immer noch bietet das Wohneigentumsprogramm der KfW- Förderbank interessante Möglichkeiten, eine günstige Immobilienfinanzierung zu beantragen.
Viele der Kauf- und Bauwillige wissen nicht, dass hier "billiges" Geld beantragt werden kann. Denn grundsätzlich können alle privaten Personen durch die KFW gefördert werden und dies Unabhängig vom Familienstand und Alter.Doch unterstützt die KFW nur wenn die Eigentumswohnung oder das Haus auch vom Antragsteller selber bewohnt wird und sich innerhalb der Landesgrenze befindet. Also die sog. Eigennutzung. Sinn ist es ja, den Eigentumsanteil in der Bundesrepublik Deutschland zu erhöhen.Wenn alle Vorraussetzungen zutreffen, werden bis zu 30 Prozent von den gesamten Kosten für das eigene Heim durch die KFW finanziert, wobei auch Eigenleistungen einbezogen werden können, die durch den Architekten im Vorfeld ermittelt wurden.Die Basis dieses Förderprogramms bei der Baufinanzierung ist, dass langfristige und zinsgünstige Darlehen vergeben werden. Diese werden aber über die Hausbanken vergeben. Hierzu liegen auch entsprechende Anträge bei den jeweiligen Banken aus.
Fragen Sie dazu Ihren Kreditberater. Doch bevor das Bau- oder Kaufvorhaben in die Tat umsetzt wird, muss der Antrag gestellt und von der KfW- Förderbank bewilligt werden. Rückwirkende Anträge auf ein zinsgünstiges Darlehen werden von der KFW grundsätzlich nicht berücksichtigt.
Dieser Text wurde uns freundlicherweise von den Profis für die Limited Gründung zur Verfügung gestellt… www.limitedprofis.de

ABN-AMRO vergibt keine Hypothekendarlehen mehr

Nach der GMAC-RFC stellt nun auch die ABN-AMRO Hypothekengruppe die Vergabe von Hypothekendarlehen ein. Mit Termin 21.04.2008 ist Schluß mit Baufinanzierung bei der ABN-AMRO.
Begründet wird dies ebensfalls mit der schwierigen Marktsituation.

Was auch immer das heißen mag.

Baufinanzierung - Anrechnung von Elterngeld

Ab sofort wird bei einem unserem Finanzierungspartner auch das Elterngeld bzw. Erziehungsgeld in der Haushaltsrechnung mit berücksichtigt.
Vorraussetzung dafür ist allerdings, dass die Weiterbeschäftigung unmittelbar an das Ende der Zahlung anschließt. Die Bank benötigt für die Kreditentscheidung einen Bewilligungsbescheid sowie eine formlose Erklärung über die unmittelbare Wiederaufnahme der Berufstätigkeit nach der letzten Zahlung.

Bisher war es so, dass bei einer Baufinanzierung die Anrechnung von Elterngeld nicht möglich war. Somit wurden junge Eltern bei der Immobilienfinanzierung benachteiligt und mußten auf teurere Kredite regionaler Banken zurückgreifen.

Hypothekendarlehen: kostenlose, vorzeitige Kündigungsmöglichkeit

Neben der bereits bekannten Möglichkeit einer kostenlosen, vorzeitigen Kündigung bei einem Hypothekendarlehen, nämlich bei Zinsbindungen von mehr als 10 Jahren, gibt es noch eine Möglichkeit, die aber weitaus weniger bekannt ist.
Die Bankenwelt durchläuft seit geraumer Zeit eine regelrechte Fusionswelle. Nicht nur große Geschäftsbanken fusionieren, sondern auch Sparkassen und Genossenschaftsbanken.
Wenn Kreditnehmer nun dadurch Kunden eines anderen Institutes werden, zu dem sie aus nachvollziehbaren Gründen keine Kontoverbindung unterhalten wollen, hat man evtl. ein außerordentliches Kündigungsrecht. Auch für Hypothekendarlehen mit Zinsbindung.
Wer z.B. bei der neuen Bank früher ein Konto hatte und nachweislich dort schlecht behandelt wurde, kann vorzeitig ohne Vorfälligeitsentschädigung das Hypothekendarlehen kündigen.
Es besteht jedoch eine relativ kurze Frist, in der die Betroffenen nach Kenntnis der Fusion handeln müssen. Sie beträgt gerade einmal nur 14 Tage.

Quelle: Capital 24/2007

Forwarddarlehen

Forwarddarlehen

Die Bauzinsen sind, nach dem zwischenzeitigen Zinsanstieg, nun wieder etwas zurückgekommen.
Vor allem längere Zinsbindungen sind im Vergleich zum Durchschnitt der vergangenen dreißig Jahre und im Verhältnis zu den kurzen Zinsbindungen immer noch sehr günstig.
Die Zinsunterschiede zwischen einem Immobiliendarlehen mit fünfjähriger Zinsbindung und zehnjähriger Zinsbindung betragen gerade einmal nur noch ca. 0,1 %. Früher lag zwischen den beiden Zeiträumen ein Unterschied von ca. 0,5 %.
Das macht deutlich, dass die Zinskurve sehr flach geworden ist. In diesen Zeiten sind die Zinsen für längere Laufzeiten im Verhältnis günstiger als die Kurzläufer.
Somit fallen aber auch die Aufschläge für Forward-Darlehen. D.h. für Zinsreservierungen für die Zukunft.

Wenn also Ihre Zinsbindung in den nächsten Monaten oder Jahren ausläuft, können Sie sich schon heute Ihre günstigen Baugeldzinsen reservieren lassen.

Wir erstellen Ihnen gerne ein kostenloses Angebot für Ihr Forwarddarlehen.

Mit KfW-Darlehen den Zinssatz bei der Baufinanzierung senken

Einer der Hauptfaktoren für die Höhe des Zinssatzes bei Baufinanzierungen ist der Beleihungsauslauf. D.h. das Verhältnis zwischen Finanzierungssumme und Objektwert. Je höher der Beleihungsauslauf, desto höher ist auch der zu zahlende Zins. Daneben gibt es zwar noch einige andere preisbestimmende Faktoren, doch der Beleihungsauslauf ist der Hauptfaktor. Um einen möglichst günstigen Zinssatz zu bekommen, muß man also dafür sorgen, dass der Beleihungsauslauf so gering wie möglich ist.

Dies kann man erreichen, indem man besonders viel Eigenkapital oder Zusatzsicherheiten mitbringt, oder sich mit Eigenleistung selbst in die Finanzierung einbringt. Auch ein Nachrangdarlehen kann helfen. Diese sind jedoch meist viel zu teuer.

Was aber, wenn einem all diese Dinge nicht zur Verfügung stehen ?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau kurz KfW kann helfen.
Seit einiger Zeit gibt es eine weitere Möglichkeit, den Beleihungsauslauf und somit den Zinssatz der Baufinanzierung zu verbessern. Viele Banken sind dazu übergegangen, die gleichzeitig mit der Hauptfinanzierung beantragten KfW-Mittel nicht mehr in den Beleihungsauslauf einzurechnen. D.h. die Bank berechnet Ihnen einen Zinssatz, als ob Sie die KfW-Tranche aus eigenen Mitteln in die Finanzierung einbringen würden.

Ein Beispiel: Sie kaufen sich ein Haus, welches z.B. 200.000 Euro kostet. Als Eigenkapital können Sie nur die Nebenkosten aufbringen. Die Bank würde für diese Vollfinanzierungen einen Zinssatz von beispielsweise 5,40 % verlangen. Bei einer Beimischung eines KfW-Darlehens in Höhe von bis zu 30 % der Anschaffungskosten bekämen Sie von der Bank nun einen Zinssatz in Höhe von 5,15 %. Also ein deutlicher Unterschied zum vorherigen Angebot. Dies würde den Mischzins aus beiden Darlehen erheblich senken. Dies funktioniert übrigens auch dann, wenn Sie Eigenkapital in die Finanzierung einbringen.

Diese Variante rechnet sich so lange, bis der Zinssatz des KfW-Darlehens den eigentlichen Zinssatz des Bankdarlehens übersteigen würde. Denn bei Darlehen mit niedrigen Beleihungsausläufen ist der KfW-Zinssatz meistens höher, als der der günstigsten Bank und würde die Gesamtfinanzierung nur verteuern.

Diese Methode funktioniert nur bei Neubauten oder beim Kauf von eingengenutzten Wohnimmobilien. Umschuldungen, Anschlussfinanzierungen oder Gewerbeobjekte werden von der KfW nicht unterstützt.

Fragen Sie doch einfach einmal Ihre Hausbank, ob diese Ihnen bei der Beimischung eines KfW-Darlehens einen besseren Zinssatz geben würde.

Baufinanzierungsblog startet

So, dann lasst uns mal beginnen.
Dies ist eines von vielen tausenden Blogs. Es wird sich rund um das Thema Baufinanzierung , Immobilienfinanzierung und Umschuldung derselben drehen. Hier wird die Anzahl schon wesentlich geringer.

Wer oder was ist BAUFINANZIERUNG @ BeMu ?

BAUFINANZIERUNG @ BeMu ist neudeutsch ein sogenannter Hypothekendiscounter. Das heißt nichts anderes, als dass wir Baufinanzierungen zu günstigeren Kondtionen anbieten als andere.

Zugegeben, das ist eine etwas gewagte Behauptung, aber den Beweis für diese Behauptung finden Sie bei unseren täglich aktualisierten Baufinanzierungskonditionen .

Seit nunmehr mehr als 16 Jahren vermitteln wir Baufinanzierungen zu absoluten Top Konditionen.
Mittlerweile können wir aus einem Pool von über 50 Finanzierungspartnern die günstigsten Angebote für Ihr Vorhaben aussuchen.


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