Umschuldung - Bankenwechsel teuer und umständlich? Nein

Der bequemste Weg bei Ablauf einer Zinsbindung ist es, die von der bestehenden Bank angebotene Anschlussfinanzierung (Prolongation) zu unterzeichnen. Dieser Weg ist jedoch zugleich fast immer der teuerste, weil die Banken diese Bequemlichkeit mit überteuerten Konditionen ausnutzt.

Eigentlich müssten die Konditionen einer Anschlussfinanzierung unter den Standardkonditionen einer Neufinanzierung liegen. Die Gründe hierfür liegen auf der Hand: Die Hausbank kennt den Kunden langjährig und kann auch die Zahlungsmoral gut einschätzen. Darüber hinaus sind im Rahmen einer Anschlussfinanzierung für die finanzierende Bank weder eine erneute Objektbewertung noch eine aufwendige Bonitätsprüfung erforderlich.

In der Praxis jedoch ist das Gegenteil die Regel: Die Konditionen für Anschlussfinanzierungen sind meist überteuert. Mit Erfolg spekulieren die Banken auf die Trägheit und Unwissenheit Ihrer Kunden.

Bei der Entscheidung für eine Anschlussfinanzierung sollte genauso vorgegangen werden, wie bei einer neuen Finanzierung. Vergleichen Sie verschiedene Angebote. Finden Sie ein günstigeres Angebot, sollten Sie einen Bankenwechsel vornehmen. Dafür müssen lediglich die Grundschulden neu eingetragen werden. Die Löschung und Neueintragung der Grundschuld ist jedoch die teuerste Variante und ist nur in 5 bis 10 Prozent aller Umschuldungen notwendig.
Normalerweise genügt die kostengünstigere Abtretung der Grundschuld. Diesen Vorgang wickeln die beteiligten Banken eigenständig untereinander ab, so dass der Darlehensnehmer keinen zusätzlichen Aufwand durch einen Bankenwechsel hat.

Tipp: Die Kosten für einen Bankenwechsel können Sie mit unserem Notar- und Grundbuchkostenrechner berechnen. Weitere Baufinanzierung Vergleichsrechner finden Sie in der Rubrik Baufinanzierungsrechner .

Schutz vor Kreditverkauf bzw. Forderungsverkauf

Die Angst, sein Haus durch einen Verkauf des Darlehens an einen ausländischen Investor zu verlieren, ruft jetzt, einem Pressebericht des Focus Online nach, auch schon die ersten Anbieter hervor, die versuchen damit Geld zu verdienen.
So bietet neben der Victoria, die einen Schutzbrief gegen Forderungsverkauf anbietet, voraussichtlich auch die Commerzbank ab April 2008 eine solche Offerte an. Auch andere Anbieter werden, laut Focus Online, wahrscheinlich folgen.
Quelle Focus Online

Unserer Meinung nach sind dies Angebote a´la: Für 1.000 € tue ich Euch und Eurer Familie nix. Für weitere 1.000 € stehle ich auch nicht Euer Auto.
Das hätte ich zwar ohnehin nicht getan, aber das verrate ich Euch nicht.

Kreditverkauf - Forderungsverkauf deutscher Banken

Jüngste Medienberichte - wie zum Beispiel der ARD-Bericht "Und plötzlich ist das Haus weg" vom 16.1.2008 oder auch ein PlusMinus-Beitrag aus dem November 2007 - zum Forderungsverkauf deutscher Banken führen immer wieder zu Verunsicherung bei vielen Verbrauchern. Doch so drastisch die geschilderten Fälle auch erscheinen, so wichtig ist es, bei diesem sehr komplexen Sachverhalt genau zu differenzieren. Als unabhängiger Broker, der selbst keine Darlehen vergibt, können wir zwar kein Urteil zu den jeweils geschilderten Einzelfällen abgeben, uns ist jedoch in den ganzen 17 Jahren unserer Tätigkeit als Baufinanzierungsvermittler kein einziger Fall bekannt, bei dem es nach einem Verkauf des Darlehens an einen anderen Gläubiger zu einer Zwangsversteigerung oder -verwaltung kam, obwohl der Kunde das Darlehen ordnungsgemäß bedient hat.

Die in den Berichten geschilderte Praxis ist mitnichten ein übliches Vorgehen in der privaten Baufinanzierung in Deutschland.

Banken, die Kreditportfolios mit Baufinanzierungen verkaufen, versuchen sich mit diesem Schritt in der Regel von Risiken aus der Vergangenheit zu befreien oder Geschäftsfelder zu bereinigen, in denen man in der bisherigen Form so nicht mehr tätig sein möchte. Die Banken, mit denen wir zusammen arbeiten, sind an Neugeschäft in der privaten Baufinanzierung interessiert. Dementsprechend distanziert sich die Mehrzahl der Institute, mit denen wir kooperieren, auch von der zum Beispiel bei PlusMinus geschilderten Vorgehensweise im Zusammenhang mit Forderungsverkäufen.

Trotz der Hinweise in den Medienberichten gilt die Grundschuld im Bereich der Darlehensabsicherung auch weiterhin als DAS Sicherungsinstrument - ganz im Gegensatz zur Hypothek. Denn die Grundschuld bietet auch für die Kunden erhebliche Vorteile: Das liegt zum einen an der größeren Flexibilität von Grundschulden, wenn zu Grunde liegende Forderungen teilweise oder ganz getilgt wurden. So ermöglicht z.B. die Grundschuld nach Ablauf einer Zinsbindung einen kostengünstigen Wechsel zu einem anderen Finanzierungspartner. Eine Hypothek hingegen erlischt in so einem Fall und muss dann unter vollen Kosten wieder im Grundbuch eingetragen werden.

Der Gesetzgeber ist im Übrigen gegenwärtig dabei, die momentane Gesetzeslage zu überprüfen.


Auf Grund der aktuellen Medienberichte, hat der deutsche Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) sowie die Sparkassen Südholstein und Wedel eine Stellungnahme verfasst.

Stellungnahme zur WDR/SWR-Sendung vom 16. Januar 2008 "Und plötzlich ist das Haus weg"

Trarritrarra der Börsencrash ist da

Von vielen wurde das Scenario seit längerem erwartet. Und doch scheint es einige auf dem falschen Fuß erwischt zu haben.
Heute ist ein weiterer schwarzer Montag an den Börsen rund um den Globus.
Es herrscht Panik an den Börsen, sagen die Händler. Es wird verkauft auf Teufel komm raus.

Vor allem die Bankenwerte und Versicherungen hat es heute erwischt. Die Commerzbank verlor zeitweise bis zu 10%. Auch die Deutsche Bank mußte mit minus 7,3%, kräftig Federn lasen. Noch schlimmer erging es der Hypo Real Estate. Die Aktie verlor zeitweise 18,5%.

Der Dax lag bei Handelsschluss bei 6.790 Punkten. Das ist ein Minus von 7,2 %.
In der Spitze verlor der Dax sogar 7,6 Prozent und ist bis auf 6.762 Punkte eingebrochen. Dies war der größte Tagesverlust am deutschen Aktienmarkt seit den Anschlägen auf das World Trade Center vor sechseinhalb Jahren.
Somit wurden seit Anfang diesen Jahres, als der Dax noch mit 8100 Punkten notierte, über 65 Mrd. Euro, alleine bei den Dax Titeln, an Börsenwert verbrannt. (Quelle n-tv.de)
Mein lieber Herr Gesangsverein.

Und es ist noch längst nicht zu Ende, da die Börse in Amerika wegen eines Feiertages heute geschlossen blieb.

Viele Experten meinen, es ist nur Kurskorrektur.
Einige Werten dieses Ereignis jedoch bereits als den Beginn der Weltrezession.
Wir werden sehen, ob es sich heute "nur" um einen weiteren schwarzen Montag handelte, oder ob sich die Krise zu einem handfesten Crash ausweitet.

Der morgige Tag wird ein Spannender.

Wohl dem, der jetzt nicht mehr investiert ist.

Baufinanzierung - Anrechnung von Elterngeld

Ab sofort wird bei einem unserem Finanzierungspartner auch das Elterngeld bzw. Erziehungsgeld in der Haushaltsrechnung mit berücksichtigt.
Vorraussetzung dafür ist allerdings, dass die Weiterbeschäftigung unmittelbar an das Ende der Zahlung anschließt. Die Bank benötigt für die Kreditentscheidung einen Bewilligungsbescheid sowie eine formlose Erklärung über die unmittelbare Wiederaufnahme der Berufstätigkeit nach der letzten Zahlung.

Bisher war es so, dass bei einer Baufinanzierung die Anrechnung von Elterngeld nicht möglich war. Somit wurden junge Eltern bei der Immobilienfinanzierung benachteiligt und mußten auf teurere Kredite regionaler Banken zurückgreifen.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital mit der Hanseatic Bank

Ab sofort bietet ein weiterer unserer Finanzierungspartner Baufinanzierungen bis zu 130% des Beleihungsauslaufes an. Die Hanseatic Bank startet ab sofort Ihr Produkt "Baufi 130%".
Somit ist es nun auch bei der Hanseatic Bank möglich, Baufinanzierungen ohne Eigenkapital zu beantragen.
Dies gilt im Übrigen auch für Selbständige, Freiberufler und Rentner.
Es sind nahezu alle Objektarten finanzierbar. In Einzelfällen ist jedoch ein kostenpflichtiges Wertgutachten erforderlich und es wird in diesen Fällen eine Bearbeitungsgebühr von 2% der Darlehenssumme berechnet.
Der maximale Beleihungsauslauf beträgt, wie gesagt, 130%.
Ein weiteres Highlight ist das 50 prozentige Sondertilgungsrecht während der Zinsbindung.
Der Gewerbeanteil darf max. 50% der Gesamtfläche betragen.

Wenn Sie sich für dieses Produkt interessieren, nehmen Sie doch einfach mit uns Kontakt auf.
Wir freuen uns, von Ihnen zu hören.

DKB bekommt Schwierigkeiten in den Griff

Wie wir bereits im letzten Jahr berichteten, gab es bei der Nachbearbeitung bzw. der Auszahlung von Baufinanzierungen bei der DKB zum Teil erhebliche Schwierigkeiten.
Dies verärgerte nicht nur die Kunden sondern auch die Vermittler.
Nun scheinen die Maßnahmen, welche die DKB getroffen hat, zu greifen, so daß es nur noch vereinzelt zu Problemen bei der Darlehensauszahlung kommt.
Sollten Sie dennoch von einer verzögerten Darlehensauzahlung betroffen sein, raten wir Ihnen, sich umgehend mit Ihrem Vermittler in Verbindung zu setzten. Dieser kann Ihnen in der Regel schnell helfen, das Problem zu beseitigen.

Baugeldzinsen im Sturzflug

Viele künftige Immobilienbesitzer wird es freuen. Seit Anfang dieser Woche befinden Sich die Zinssätze für Baufinanzierungen auf Talfahrt. Fast täglich flattern neue Meldungen unserer Finanzierungspartner mit Meldungen über Konditionssenkungen ins Haus. Selbst die KfW hat Ihre Konditionen bereits angepaßt. Gestern hat auch die DiBa nachgezogen und Ihre Konditionen gesenkt. Die meisten haben das bereits vorher getan.
Immobilienbesitzer und solche, die es werden wollen, sollten langsam überlegen, ob es jetzt nicht an der Zeit ist, Ihre Zinsen festzuzurren, bevor der Markt sich wieder dreht und die Zinsen wieder anziehen.
Auch für Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen bieten sich derzeit hervorragende Möglichkeiten zu günstigen Konditionen weiter zu finanzieren.
Viele Finanzierungspartner bieten auch die Möglichkeit sog. Forwarddarlehen abzuschließen und sich die aktuell günstigen Konditionen für später zu sichern.

Fordern Sie jetzt Ihr kostenloses Vergleichsangebot an.

GMAC RFC setzt Immobilienfinanzierungen aus

Auf Grund der weiterhin schwierigen Rahmenbedingungen an den internationalen Finanzmärkten hat die US-Mutter der GMAC-RFC Bank beschlossen, Baufinanzierungsdarlehen vorübergehend nur noch in bestimmten Ländern zu vergeben. Deutschland gehört künftig nicht mehr dazu. Die Änderung tritt ab Mitte Januar 2008 in Kraft. Sämtliche Bankleistungen (Customer Care, etc.) stehen für die bestehenden Engagements weiterhin zur Verfügung. Alle eingegangene Verpflichtungen gegenüber den Endkunden werden selbstverständlich erfüllt.
Diese Maßnahme soll vorübergehend sein. Aber das war die Sektsteuer auch.
Gegebenenfalls wird die GMAC-RFC Deutschland zu einem späteren Zeitpunkt wieder im Baufinanzierungsgeschäft aktiv.

Sind das bereits die ersten Auswirkungen der US-Hypothekenkrise?

Baufinanzierungslexikon online

Ab sofort steht Ihnen auf unserer Seite ein umfangreiches Baufinanzierungslexikon zur Verfügung.
Dieses Lexikon soll Ihnen helfen, Fachbegriffe rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilien besser zu verstehen. Sei es in Darlehensverträgen, bei Angebotseinholung oder einfach bei der Recherche im Internet zum Thema Baufinanzierung. Sämtliche Begriffe sind von A wie Abgeschlossenheitsbescheinigung bis Z wie Zwischenfinanzierung sortiert. Die Suche funktioniert nach den Anfangsbuchstaben des gewünschten Begriffes.